賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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銀行(保証人あり)で50万、返済1万。8%
ライフキャッシング専用カードで140万、返済7万。15%
アプラスショッピングクレジットで11万、返済1万。15%
オリコクレジットカードのキャッシングで30万、返済3万。18%
モビットで50万、返済1万。18.0%
アコムで48万、返済1万5千。18%
他消費者金融1件で20万 1万。29.5%のあります。
毎月15万~16万払っています。

年収は340万。月収は20万。男、25歳。正社員。勤続7年。家族同居。

現在生活がぎりぎりの状態です。両親に援助してもらって何とかやっています。
借り入れ件数を減らせばおまとめできるのでしょうか?また、借り入れの申し込
みをするときにすべてが他社借り入れ件数の申告の対象になるのでしょうか?分
かる範囲でいいのでおしえてもらえませんか?

モビットでのおまとめも考えましたが契約後に他社からの借り入れが増えてしま
ったのと、再度借り入れをしてしまったためか、増額はできず。現在返済のみで
す。

今手元に今月の返済分以外で10万円あるのですがどこから返済するべきか悩ん
でいます。なんとか自力で返していきたいのでお知恵を貸してください。お願い
します。


>>はっきり言って今すぐ全額のおまとめということであれば難しいです。

「借り入れの申し込みをするときにすべてが他社借り入れ件数の申告の対象になるのでしょうか?」とありますが、そのとおりです。今現在7社から借り入れをしている状態なので、これを減らさないと銀行であろうが消費者金融からであろうが借りれません。

とりあえず今の状態であれば、他消費者金融20万円(金利29.5%)をまずなくす努力が必要です。これは金利が高すぎるため、月1万円の支払いでは20万円返すのに2年6ヶ月かかります。これはムダです。

ライフキャッシング専用カードなど、金利が低めのローンに組み込むことができればいいですね。とりあえずこの金利29.5%はまず消しましょう。すぐ解約してください。(ここで解約しておけばあとあと一本化する時に話がしやすくなります)

それができない場合は借り入れ件数が多いためスタッフィカードにでも借り替えるだけでも違います。

参考までに、今の借金総額349万円を仮に金利18%で月に15万円支払い続ければ、2年7ヶ月で完済できます。そう見通しは暗くはないはずです。

それをもっと早く、総支払額を少なくするためには借り換えしていく方法がいいですね。借り入れ件数さえ少なくなれば、おまとめの可能性も高くなってきます。

あとモビットは他社借り入れが増えたり、入金・出金を繰り返すと、返済のみになります。

なので半年ほど他から借り入れをせず、支払いのみを続けましょう。

その後モビットに増枠の申込みをします。このときにはアコムとオリコの借り換え目的と伝えてください。

借り換えた分返済額を上げることも話すといいです。

コツとしてその担当者に意地でも自力で借金返済する心構えであることを伝えてください。そして、どうすればもっと効率よく借金返済していけるかその担当者に相談してみてください。(担当者によっては情に厚い人もいるので、金利を下げてくれるよう上司に掛けあってくれたりするため)

ここでは多分オリコの分(この時点で15万円程度)だけ融資をしてもらえることになる可能性が高いです。それから、3ヶ月ほどしてアコムの分(この時点で40万円程度)枠が増えて貸してくれるような手順を踏む可能性が高いです。

●うまくいったと仮定して、現在から1年後の現状予想
銀行 約42万円(金利8%) 月返済1万
ライフキャッシング専用カード 約97万円(金利15%) 月返済7万
モビット 約85万円(金利12.0~15.0%) 月返済5万

頑張ったかいあって借り入れ件数3社で、約224万円まで減りました。

次に打つ手は低金利の三菱東京UFJ銀行に申し込むことです。

ライフとモビットをまとめるために190万円ほどで申込みましょう。成功すれば金利は下がります。

個人的にはモビットにライフの約97万円分も借り替えるほうがいいかなとも思います。

ついでにさらに金利を下げてくれるように頼んで・・・。

●うまくいったと仮定して、現在から2年後の現状予想
銀行 約33万円(金利8%) 月返済1万
オリックスorスルガorモビット 約70万円(金利10.0~12.0%) 月返済12万

という具合にいけば、3年以内に借金全額返済が可能です。

逆に言えば3年以内で350万円ほどの貯金をすることも可能です。頑張ってください。

「おまとめローン」「借り換え専用ローン」を選ぶなら、まずはここ。
イー・ローン
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