賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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<借り入れ件数5件以上200万円以上借り入れされている方が申し込み対象>
欲を言えば、年収が高く安定した公務員などに貸したいでしょうが、そういう人は銀行から低金利で借ります。

中央リテールは多重債務者を救済するおまとめローンを軸と考えています。つまり銀行が貸さないような人がターゲットです。

なお、「借り入れ件数5件以上200万円以上」ではなくとも、審査基準さえクリアすれば審査は通ります。

<オペレータは国家資格所得者(貸金業務取扱主任者)>
他の消費者金融のオペレーターはパートさんです。理由はデータを入力すれば審査が完了するからです。特別難しいことはありません。何かあれば社員に代わるだけですから。

その点中央リテールはオペレータを国家資格所得者にすることで、一人一人のお客さんを大事にしようという会社方針が見えます。大手消費者金融がどんどん潰れていっている中で、中小消費者金融の中央リテールが生き残るための策なのでしょう。

<おまとめローンは総量規制対象外>
「顧客に一方的有利となる借換えであれば総量規制対象外になる」ということで、中央リテールのおまとめローンは総量規制から除外されるので、年収の3分の1以上の借入れができるというわけです。

無担保おまとめローンの場合返済期間が最長10年(120回)までOKです。他の消費者金融と比べて、長期の返済計画が立てられます。金利も低めです。

優良顧客に長期で貸し付けるという堅実な経営で今でも生き残っています。

ここでいう優良顧客とは、年収が高いという意味ではありません。「滞りなく返済してくれる」という意味です。

<怪しい会社ではないのか>
中央リテールはおまとめローンで有名な正規の消費者金融です。日本貸金業協会の正規の会員(会員第005560号)であり、東京都から登録認可も受けています(登録番号:京都知事(1)31283号)

ただ、その名をかたっている悪徳業者がいるようです。「紹介屋・整理屋を紹介された」という口コミはその悪徳業者です。

「おまとめローンで他社の借金をまとめたい」と考えている人は、基本的に銀行や、審査が厳しいローン会社などでは審査に通りません。そのような人達に「絶対借りられる、激甘審査、ブラックOK」などといった甘い言葉で騙す悪徳業者には注意が必要です。

もう一度言いますが、中央リテールは正規の消費者金融です。下記から申し込めば大丈夫です。
>>中央リテールでおまとめローンを申し込む



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お礼のメールが大変に遅くなり本当に申し訳ありませんでした。

まさかこんなに早くまた
丁寧に答えて頂けるとは思わずにメールを見ませんでした。
申し訳ありません。

早速でずが
あとは仏壇のローンの残高が40万くらいでこれが1.5万支払っていますので全部で私の支払いは約七万になります。

先日知り合いが何にも使用していないカードでも持っているだけで借り入れに引っ掛かると言っていましたが,私は今は金利が18.0%と高いので使用していないカードがモビットと東急カードとイオンとニッセンのキャッシュカードを持っています。
未使用でも持っているだけで借り入れに引っ掛かるのでしょうか?

どうにか少しでも安い金利で借り換えして安定した生活をしたいと日々悩んでいます。

こんなに親身に応えて下さり正直びっくりしました…

本当にありがとうございます

また教えて頂ければ嬉しいです。

>>こちらこそご丁寧にありがとうございました。前回よりさらに踏み込んだ内容で応えていきます。

下記にまとめます。
<借金合計>
・スルガカードローン 年利18%80万 毎月2万円
・スルガダイレクト年利15%40万 毎月1万円以上
・JCB 年利18% 買い物を40万くらい 毎月1万5千円
・仏壇のローンの残高が40万くらいでこれが1.5万
合計約200万円 毎月支払い約7万円 他社借入れ4社

<年収など>
正社員になって10か月で昨年の年収が205万くらい

<考察>
現在の年収分の借り入れがあるので、おまとめローン以外は正直難しいと思います。現在の状況では、銀行は審査に通らない可能性が高いです。

こうなると中央リテールのおまとめローンが一番可能性が高いかもしれません。

中央リテールは「借り入れ件数5件以上借入れ200万円以上」がメインターゲットなので、申し込んでみる価値はあると思います。

金利も10.95~13.0%と現在より低くなるので、いいと思います。

少しシュミレーションをしてみましょう。
■現在
借入合計200万円、毎月支払い7万円、金利18%で計算すると・・・

・支払い回数38回(3年2ヶ月)
・総支払予定額 263万1204円

■おまとめ後
借入合計200万円、毎月支払い5万円、金利13%で計算すると・・・

・支払い回数53回(4年5カ月)
・総支払予定額 263万5693円

毎月の支払いを少し楽にするために、毎月の支払い額を7万円→5万円にしました。その分支払い回数は増えますが、金利が低くなっていることで、総支払額はほとんど変わりません。

この計画で支払っていき、ご主人様がローンを返済し終わる約2年後に、計画を変更すればいいと思います。

この計画通りにいけば、2年後には122万8153円まで借金は減っています。余裕があるなら毎月の返済額を増やして、返済期間を短くしてもいいと思います。総支払額もそうしたほうが少なくなります。

<注意点>
使用していないカードについてですが、持っているだけでも審査に影響することはあります。特に住宅ローンの審査ではマイナスポイントになる可能性が高いです。この判断は金融機関しだいです。

しかし審査にプラスになることはありませんし、あると無駄に使うかもしれませんので、使わないカードには破棄したほうがいいかもしれません。

ただ、
中央リテールの審査に落ちたことを考えて、モビットは残しておいた方がいいと思います。

モビットの場合、このような方法も使えます。
→「増枠をしてもらい、低金利で借金をまとめていく

次の問題点として、正社員になって10か月ということなので、審査にはかなりのマイナスポイントになります。せめて1年を超えてから申し込みをしたほうがいいと思われます。

それから、ここ半年くらいで何社ほど申込をされたかもポイントになってきます。3社以上あれば「この人はお金に困っている」と判断されて、審査に落ちる原因になります。その場合は半年たってから申し込みをしたほうがいいと思います。

ここで頑張れば、数年後には借金のない生活が待っています。

そうなると毎月12万円借金で消えていたのが、毎月12万円貯金できるようになるので、1年間で144万円もの貯金ができます。

そうなると人生がガラっと変わります。頑張ってくださいね。

中央リテールでおまとめローンを申し込む



はじめまして。

現在29歳
年収280万ぐらい。

レイクから、130万円ぐらいの借金があります。
毎月5万づつ滞ることなく返済はできているんですが、
とてもきつい状態で、減りません。

毎月の返済と利息を減らしたいので、
銀行から一気に借りてレイクは完済し、銀行に返していきたいんですが、

銀行になんて言って借りれば、借りれるのか、
本当に借りれるのかを知りたいのです。

銀行は三井住友です。
方法を教えてください。

よろしくお願いします。

>>一番簡単なパターンとしては、正直に「他社からの借換え」と伝えるといいです。

注意したいのは、「他社からの借換え」つまり「おまとめ」をあまり快く思わない銀行やローン会社もいます。そういった金融機関に「他社からの借換え」と伝えてしまうと、それが原因で審査に落ちてしまうこともあります。

なので、「おまとめ」目的で申し込むとすればイーローンから探すといいです。

イーローンのおまとめローンナビに載っている金融機関なら、「おまとめ」を前提にしているので、今回のケースであればここから申し込むといいと思います。

もうひとつ注意点をあげるならば、銀行のほうが金利が低い場合が多いですが、当然その分審査のハードルは高くなります。

今回のケースでは「他社借入が1社だけ」のようなので、「勤務期間が短い」「引越したばかり」などでなければ審査に通る可能性は比較的高いかもしれません。

年収などの属性が心配であれば、モビットに相談するのがいい方法かと思います。

「おまとめ」に関してはずっと相談を受けてきているローン会社なので「おまとめ」に関して融通をきかせてくれることが多いです。

モビットに申し込んだら、担当者が電話してくると思いますので、そのときに相談されるといいと思います。

機械だけの審査ではきつくても、人には「情」というものがありますので・・・

頑張ってください。
 不正に入手した健康保険証を使って消費者金融から多額の現金をだまし取ったとして、下鴨署は10日、有印私文書偽造・同公使と詐欺などの疑いで、京都市北区上賀茂狭間町、職業不詳、古村暢貴容疑者(33)を逮捕した。容疑を認めている。

 逮捕容疑は昨年4月4日、京都市左京区の消費者金融無人受付コーナーで、他人名義の健康保険証を使って、申込書を偽造。作成したキャッシングカードで現金200万円を詐取したとしている。

 同署によると、同年6月ごろ、健康保険証名義の男性(40)=京都市=に消費者金融から身に覚えのない請求が届き、消費者金融が被害届を出した。
(ヤフーニュース)

健康保険証名義の男性(40)が一番びっくりしたでしょうね。いきなり数万円の請求がきて、確認したら自分の名義で200万円の借金があることになっていたのですから。

身に覚えのない請求は、きちんと確認する必要があります。

違法業者が大手の消費者金融の名前をかたって請求するといったパターンもありますので、注意が必要です。
教えて下さい。私は正社員になって10か月で昨年の年収が205万くらいでした。
借金は
スルガカードローン 年利18%80万
毎月2万円

スルガダイレクト年利15%40万
毎月1万円以上

JCB 年利18% 買い物を40万くらい
毎月1万5千円

あります。先日東京スター銀行のおまとめに100万円借りたいと申し込みしたのですが断られてしまいました…

主人も車のローンや借金があり二人で借金だけで12万くらい毎月しはらいしています。主人は東京スター銀行のおまとめに確実に返済しあと二年で車のローンともども終わります。あとは主人はダイレクトと国民金融公庫だけになりますが…

しかしあと二年がとてもきついのと私が毎月七万はきつくて…
どこか消費者金融でもいいので全額貸してくれて長いローンでも仕方ないので毎月が安くなるようにはならないでしょうか?ちなみに私も主人もずうっと真面目に支払ってきましたが借り入れもしてしまうのでもう借りれないようなところがいいとも思っています。
話しがまとまりませんがどうか教えて下さい。
お願いいたします。

>>東京スター銀行は比較的審査が厳しいです。もう少し難易度を落としたほうがよかったのかもしれません。

「私が毎月七万はきつくて…」とありますが、書かれているのは、他社借入れ3件160万円で毎月4万5千円の支払いなので、誤差がかなりあります。

現状がいまいちわからないので、回答しにくいですが、大手であればモビット、中小であれば中央リテールなどがいいと思います。

詳細なデータがあれば、もう少しちゃんとしたアドバイスもできますので、もっと細かいアドバイスがほしいということであれば、またご連絡ください。
 消費者金融などの借り入れ情報を管理する「日本信用情報機構」(JICC)のデータを不正に取得したとして、警視庁生活経済課などは5日、東京都文京区の貸金業「コスモブレイン」社長、鈴木幸子(56)=埼玉県川越市、同県新座市の自営業、熊谷隆(55)の両容疑者ら計7人を貸金業法違反(目的外使用)容疑で逮捕したと発表した。

 他に逮捕されたのはコスモ社の実質オーナー、稲川健浩容疑者(44)や、新宿区、会社役員、黒崎亮介容疑者(44)ら。

 逮捕容疑は、7容疑者は共謀しJICCが管理する信用情報をコスモ社を通じて不正に入手することを計画、11年9~10月、コスモ社の業務とは関係のない111人分の信用情報を不正に得ていたとしている。

 信用情報には借金の返済状況などに加え氏名や生年月日、職業なども含まれ、JICCに登録した正規の貸金業者しか入手できず、業務以外の目的に使用することは禁じられている。当時、コスモ社は正規業者としてJICCの情報を入手できた。

 同課は、熊谷容疑者は信用情報1件あたり7000円以上を鈴木容疑者らに払って情報を入手していたとみている。企業の採用担当者に渡っていたとの情報もあり、流出先について調べている。
(ヤフーニュース)

信用情報はもっと簡単には見れないシステムにした方がいいような気がします。

企業の採用担当者にも渡っていたというのであれば、その企業の名前も公表してほしいですね。