賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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銀行(保証人あり)で50万、返済1万。8%
ライフキャッシング専用カードで140万、返済7万。15%
アプラスショッピングクレジットで11万、返済1万。15%
オリコクレジットカードのキャッシングで30万、返済3万。18%
モビットで50万、返済1万。18.0%
アコムで48万、返済1万5千。18%
他消費者金融1件で20万 1万。29.5%のあります。
毎月15万~16万払っています。

年収は340万。月収は20万。男、25歳。正社員。勤続7年。家族同居。

現在生活がぎりぎりの状態です。両親に援助してもらって何とかやっています。
借り入れ件数を減らせばおまとめできるのでしょうか?また、借り入れの申し込
みをするときにすべてが他社借り入れ件数の申告の対象になるのでしょうか?分
かる範囲でいいのでおしえてもらえませんか?

モビットでのおまとめも考えましたが契約後に他社からの借り入れが増えてしま
ったのと、再度借り入れをしてしまったためか、増額はできず。現在返済のみで
す。

今手元に今月の返済分以外で10万円あるのですがどこから返済するべきか悩ん
でいます。なんとか自力で返していきたいのでお知恵を貸してください。お願い
します。


>>はっきり言って今すぐ全額のおまとめということであれば難しいです。

「借り入れの申し込みをするときにすべてが他社借り入れ件数の申告の対象になるのでしょうか?」とありますが、そのとおりです。今現在7社から借り入れをしている状態なので、これを減らさないと銀行であろうが消費者金融からであろうが借りれません。

とりあえず今の状態であれば、他消費者金融20万円(金利29.5%)をまずなくす努力が必要です。これは金利が高すぎるため、月1万円の支払いでは20万円返すのに2年6ヶ月かかります。これはムダです。

ライフキャッシング専用カードなど、金利が低めのローンに組み込むことができればいいですね。とりあえずこの金利29.5%はまず消しましょう。すぐ解約してください。(ここで解約しておけばあとあと一本化する時に話がしやすくなります)

それができない場合は借り入れ件数が多いためスタッフィカードにでも借り替えるだけでも違います。

参考までに、今の借金総額349万円を仮に金利18%で月に15万円支払い続ければ、2年7ヶ月で完済できます。そう見通しは暗くはないはずです。

それをもっと早く、総支払額を少なくするためには借り換えしていく方法がいいですね。借り入れ件数さえ少なくなれば、おまとめの可能性も高くなってきます。

あとモビットは他社借り入れが増えたり、入金・出金を繰り返すと、返済のみになります。

なので半年ほど他から借り入れをせず、支払いのみを続けましょう。

その後モビットに増枠の申込みをします。このときにはアコムとオリコの借り換え目的と伝えてください。

借り換えた分返済額を上げることも話すといいです。

コツとしてその担当者に意地でも自力で借金返済する心構えであることを伝えてください。そして、どうすればもっと効率よく借金返済していけるかその担当者に相談してみてください。(担当者によっては情に厚い人もいるので、金利を下げてくれるよう上司に掛けあってくれたりするため)

ここでは多分オリコの分(この時点で15万円程度)だけ融資をしてもらえることになる可能性が高いです。それから、3ヶ月ほどしてアコムの分(この時点で40万円程度)枠が増えて貸してくれるような手順を踏む可能性が高いです。

●うまくいったと仮定して、現在から1年後の現状予想
銀行 約42万円(金利8%) 月返済1万
ライフキャッシング専用カード 約97万円(金利15%) 月返済7万
モビット 約85万円(金利12.0~15.0%) 月返済5万

頑張ったかいあって借り入れ件数3社で、約224万円まで減りました。

次に打つ手は低金利の三菱東京UFJ銀行に申し込むことです。

ライフとモビットをまとめるために190万円ほどで申込みましょう。成功すれば金利は下がります。

個人的にはモビットにライフの約97万円分も借り替えるほうがいいかなとも思います。

ついでにさらに金利を下げてくれるように頼んで・・・。

●うまくいったと仮定して、現在から2年後の現状予想
銀行 約33万円(金利8%) 月返済1万
オリックスorスルガorモビット 約70万円(金利10.0~12.0%) 月返済12万

という具合にいけば、3年以内に借金全額返済が可能です。

逆に言えば3年以内で350万円ほどの貯金をすることも可能です。頑張ってください。

「おまとめローン」「借り換え専用ローン」を選ぶなら、まずはここ。
イー・ローン
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先日、実家に住む母から借金の相談を受けました。
現在クレジット会社2社から150万近く借りており、月々7,8万ほど返済し
ているそうです。
母はパートをしており、収入は10万程度で、
月々の返済が厳しいというこで、地方銀行のおまとめ(フリー)ローンに申し込
みましたが、審査が通らなかったそうです。
やはり、所得を上回る金額はどこの会社も貸してくれないものでしょうか?
さらに、妹が結婚するかも‥と言い出し、またお金が必要そうです;
できるだけ金利が安く、審査も厳しくない所があれば教えてください。
ちなみに父も働いてはおりますが、2年ほど前に自己破産しており、ローンは組
めません。
お恥ずかしい話ですが、何か解決方法があれば助けていただきたく思います。
お願いします。

>>今借りている借金の金利はいくらでしょうか?

もし金利が18%以上であればすぐにでも借り替えたほうがいいと思います。
スタッフィカードや、イコール・クレジットNEOなどがいいかもしれません。

18%以下であれば無理やり借り替えないといけないほどではありません。

お父さんは審査が通らないでしょうし、お母さんで申し込む場合でも、収入のある保証人がいないと難しいでしょう。保証人がいるならば三菱東京UFJ銀行が金利も低くいいと思います。

保証人がいない場合、現在の収入では150万円を一気に借りるのは難しいです。この不景気で金融機関も渋っているところが多いでしょうから。

金額の低いほうをモビットに借り替えて、半年ほど支払い続け、その後増枠の申込みをするという方法がいい手かもしれません。

新聞などの「低金利」「審査なし」などのところには絶対に手を出してはいけませんよ。

まずは月の収入が10万円程度のお母さんがなぜそれほどの借金をしたのでしょうかを考えなくてはなりません。

根本から考えないと、もし借り換えが成功しても同じことの繰り返しになります。

あなたがエクセルなどでいつまでに払い終わるかを計算し、家族みんなで借金と向き合って完済を目指すことをおすすめします。

ちなみに150万円で金利18%で借りているて、月に7万円を支払っているとすれば、2年3ヶ月で150万円は完済できます。

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イー・ローン

まじめに支払い続ければ、そう難しい金額ではないと思います。頑張ってください。
現在、消費者金融4社での借金が合計で200万近くあります。(50万、50万、30
万、20万)
今は辞めたのですが最初のきっかけは、友達から誘われたNSBを始める為のま
とまったお金がいる為、簡単に借りれるからと教えてもらった事から始まり…
深みにはまり次から次へと友達の借金まで肩代わりするはめになり気付けば高額
な借金となっていました。
普通の生活に戻りたぃと正社員で働いていますが月十万円近くの返済に参ってし
まぃ…一つにまとめて払いたく本気で完済を早くしてしまいたいのです。
もう借金のことを考え眠れぬ日を過ごすのも常に考えて拒食の日を送る日々にさ
よならしたいです。

どこだと 一本化できるのでしょうか?

>>金利などがわからないためわかる範囲で答えます。

4社からの借り入れで、借金合計約200万。収入が多いなど属性がよければ、一本化できる状況ではあります。

しかし、「月十万円近くの返済に参ってしまい」とありますので、すぐには難しいかもしれません。いい保証人のかたがいるのなら、三菱東京UFJ銀行やスルガ銀行などに申し込めばいいでしょう。

今までよりも金利が低くなりますので、確実に借金返済できます。

例えば金利が10%になれば、月10万円の支払いで1年と10ヶ月で借金を全部返し終わります。月10万円の支払いがきついと言うのなら、月7万円の支払いで計算すると2年と9ヶ月で完済できます。

一気にまとめることが難しい場合、まずは今借りている20万と30万をモビットに借り替えます。そして借りていた消費者金融を解約します。

そして6ヶ月間、滞りなく返済します。利息だけではなく、元金を減らしていく。注意点として、その間はどこからも借り入れをせず、出金もしないこと。

そしてまたモビットに申し込み、他社の借り換え目的だと説明して、他社借り入れをまとめていき、一本化します。

そうなれば金利も安くなりますし、確実に借金返済できるはずです。

「おまとめローン」「借り換え専用ローン」を選ぶなら、まずはここ。
イー・ローン

頑張ってください。
今勤務4年目で年収が220万円程度です。(宮崎県なので安いのです)
アコムに90万、JCBに30万、他にも50万円借り入れしていて毎月6万円
返済しています。このままでは結婚もできないのではとほんとに悩んでいます。
一番よい返済方法はないでしょうか。助けてください。

>>現在3社から170万円の借り入れということですね。金利はどうなのでしょうか。
年利18%を超えているかどうかで、対応も変わってきます。

もし金利28%などであれば、すぐにでも借り替えるなりして、その消費者金融などから過払い請求をするといった手もあります。

どちらにせよ借り換えたほうがいいのは明確ですね。

たとえば金利18%だったとして、170万円を月々6万円払っていく場合、3年と2ヶ月で完済できます。支払い総額223万163円です。
無理な数字ではないので、節約をして頑張れば完済はできるでしょう。

もっと効率をよくするために、もっと金利の低いローン会社に借り替えましょう。

たとえばこれが金利10%で計算してみると、2年9ヶ月で完済できます。支払い総額194万7327円です。金利18%と比べると約30万円ほど違います。

参考までに月に6万円の支払いが厳しい場合の例として、月の支払いを5万円で計算してみます。その場合は3年と5ヶ月で完済できます。支払い総額200万7209円です。

期間は少し長くなりますが、支払い総額は金利18%のときに比べ23万円ほど安いです。

それでは実際にどうすればいいのか。

年収がいいなど、属性のいい保証人がいれば、三菱東京UFJ銀行で、全額借り換えができる可能性は低くはないでしょう。この場合の金利は年5.1%~年14.6%ほどと低いものです。

属性のいい保証人がいない場合、全額借りかえるのは難しいでしょう。なので、まずJCBの30万をモビットに借り替えましょう。そのときは借り換え目的であることを伝えます。

半年ほど確実に返済していき元金を減らして信用を得てから、その後他に借りている50万をまとめれるように増枠の交渉します。アコムも同じようにします。

担当者と仲良くなるのがコツです。そうなるとその担当者が頑張ってくれます。

借金は確実になくなります。がんばってください。

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