賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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借金があります。

丸井カード ショッピング、キャッシング計100万円 月々13000円返済(手数料しか払えていません)

東武カード ショッピング、キャッシング計約20万円 月々20000円返済(一括払いがない場合)

オリコカード ショッピング、キャッシング計50万円 月々40000円返済 

脱毛ローン 計45万円 月々39500円返済

給料が手取り165000円で手元に残るお金が無く、またキャッシングをして(東武カードでショッピング、キャッシング)をしてしまいます。
東武カードはショッピングなどしてしまうと月7万円ぐらい返済の時もあります。

脱毛のローンは金利などないので来年ですべて返済終了です。

もうすぐボーナスが入る予定で(幾らかは全くわからないので1万円かもしれないし10万円かもしれないです)期待はしていないですが10万円以上入れば
返済にあてるつもりです。

おまとめローンなども考えていますが
上手く返済していくにはどうしたらいいですか?
今は実家なので家賃などはありません。
今、月に使うお金は2万円ぐらいです。

自分の責任なのですべてちゃんと返していきたいです。
よろしくお願いします。

>>まずは、自分ひとりの力でなんとかすることを前提に話をします。本気で借金を返済するつもりなら、小遣い帳などをつけて、無駄使いをしないようにしましょう。脱毛などしている場合ではありません。実家暮らしならもっと節約できるはずです。

それともう2度とクレジットカード・キャッシングは使わないことです。冷たい言い方ですが、あなたはクレジットカードを持たないほうがいいと思います。

おまとめローンを考えるなら、
東武カード  計20万円 月々20000円返済
オリコカード 計50万円 月々40000円返済
この2件に照準を合わせます。

例えば、株式会社モビットで70万円を金利18%で借ります。返済期間は48ヶ月で計算すると、月々20,562円ですみます。
月々60,000円が月々20,562円ですめば、かなり楽になるでしょう。

これだけ余裕ができますので、キャッシングする必要はないですよね。この時点で東武カードとオリコカードは解約してください。

脱毛ローンが終われば、その分を返済に当てて下さい。ローン会社への月々の返済額を60,000円にすれば、1年ほどですぐに返し終わります。それを返し終わったら、丸井カードを一気に返済してください。

そして丸井カードも解約すれば、返済完了です。

何度も言いますが、クレジットカードはもう持たないで下さい。消費者金融からの借り入れもしてはいけません。将来のために貯蓄してください。

これだけ頑張って借金を完済したあなたなら、有意義にお金の使い方ができると思います。頑張ってください。

「おまとめローン」「借り換え専用ローン」を選ぶなら、まずはここ。
イー・ローン
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私は14万「○富士」12万「ア○ム」にあります。
毎月21000円と10000円ずつ返済しています。
この借金の原因は、前彼です。
今、新たに彼氏ができて、結婚を前提にお付き合いしています。
前彼に、電話代やパチンコ代などお金を貸しており、なかなか返してくれずに、もう見切りをつけて別れました。そのときにどうしても自分の生活もきついし、消費者金融に借りてしまい、気がついたらこのような金額になっています。
今の彼氏と貯金をして早く結婚しようと言っていますが、実際は返済があるのでなかなかできません。彼氏は「前の彼氏にお金を貸して、返ってこないから別れた」と貸したことは言ってます。
でも消費者金融に借金があるなんて言えません。。。。何か、仕事が終わってから自宅でできる仕事など無いでしょうか??
また、彼からもこんなことを知られたら、フラれそうで怖いです。

>>このパターンの場合額が少ないので、基本的には今の彼氏か親御さんに相談することをおすすめ致します。今の状態なら、変な儲け話(マルチなど)に騙されかねないので注意が必要です。どうしても相談できないというのであれば、参考までに返済の一例として。

まずは「低金利に借り換え」を念頭におきます。
今は高金利の2社で26万円借りていて、月々に31000円の支払いですね。
最低でも年利18%の会社から30万円借ります。
株式会社モビットがおすすめです。

30万円を年利18%、12回払いで月々27503円になります。
これなら1年あれば完済することができます。

「月々の支払額を少なくする」ことを念頭におけば、
30万円を年利18%、36回払いで月々10845円になります。
毎月の負担がきついならこちらです。余裕ができてから一括返済する手もあります。

早期解決を望むなら、今の彼氏か親御さんに相談されるのが一番と思います。
それをしないのであれば、頑張って節約して借金返済してください。
くれぐれもうまい儲け話には気をつけてください。

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イー・ローン
借金の返済のために内職を考えるかたは少なくないはずです。しかし、そういったかたの足元を見て騙そうと思っている人間もいます。

その代表的な例が悪質な内職商法です。

例えば、自宅でパソコンを使ってホームページ作成、データ入力などの内職をしないかと勧誘して、内職に必要であると言って教材などを販売する取引です。購入した教材のローンだけが残ると言った悪質なものです。

このパターンは、「仕事をするためには試験を受けてもらい、合格してもらう。合格したら仕事を上げる。」といったものです。実際は試験に受からせるつもりはなく、騙すための手口です。商品や教材を売りつけることが目的なのですから。

同じようなもので、ダイレクトメール作成や、文書作成などの内職商法もあります。これも事前に登録料が必要だったり、仕事に必要な材料を購入させたりします。

こういったものの報酬は完全出来高制にされていて、「仕事が雑だから」などとペナルティを与えられ、報酬がない場合が多いです。これも結局、登録料や材料費を払わせて騙す手口です。

仕事を得るために金銭を払わないといけないものは、はっきり言っておかしいです。「月に10万円稼げる」などの甘い言葉には気をつけてください。

詐欺は立証が難しいことが多いので、騙されないように気をつける必要があります。内職関連はトラブルが多いことは事実です。

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民間信用調査会社の東京商工リサーチが11日まとめた2007年上期(1~6月)の上場企業の「希望・早期退職者募集状況調査」によると、募集人数の多い企業上位10社のうち、信販大手のアプラスをはじめとする半数の5社をノンバンクが占めた。5社の募集人員は合計で2000人に達した。

 昨年末の貸金業規制法の改正で灰色(グレーゾーン)金利の撤廃が決まり、契約者から過払い利息の返還請求が相次いでいるほか、将来の返還に備えた引当金の積み増しで、業績が大きく悪化しているため。灰色金利の撤廃問題がノンバンクの従業員を直撃している実態が改めて浮き彫りになった。

 希望・早期退職を募集したノンバンクは、アプラス、アイフル、オリエントコーポレーション、ジャックス、三洋信販の5社。募集人員が最も多かったのはアプラスの750人で、正社員の約3分の1にあたる639人の応募があった。

 アイフルはグループ会社を合わせて400人を募集したのに対し、応募者は募集を大きく上回る644人に達した。

 このほか、オリエントコーポレーションも350人の募集に対し、472人の応募があった。ジャックス(募集300人)、三洋信販(同200人)は現在も募集を継続している。

 ノンバンク各社は、人員削減以外にも、店舗の統廃合などのリストラを急いでいる。

 調査は希望・早期退職者の募集または予定を公表し、具体的な内容を確認できた企業についてまとめたもので、全体の企業数も、前年同期比30%増の39社に達した。

 ノンバンクを除く募集人員の上位には、合併に伴うリストラを進めているアステラス製薬や業績不振に陥った日本航空(JAL)などが並んでいる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070712-00000006-fsi-bus_all

グレーゾーン問題で、急激に会社がメタボ気味になったのでしょうね。
ダイエットをして頑張って行こうという決意の表れですかね。


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4月まで生活保護を受けていた北九州市小倉北区の一人暮らしの男性(52)が、市の対応への不満をつづる日記を残して死亡していたことが11日、分かった。男性は受給辞退を申し出たが、日記では「(市に)働けと言われた」などと記していたという。

 小倉北署の調べによると、10日午前、男性宅から異臭がするとの110番を受け、署員が駆け付け、遺体を発見した。死亡した時期は不明だが、遺体は腐乱が進んでいたという。

 室内が荒らされたような形跡もなく、同署は事件性はないと判断したが、詳しい死因を調べている。
YAHOOニュースより抜粋)http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070711-00000198-jij-soci&kz=soci

北九州は特に厳しいらしいですからね。
人事ではないですよ。


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長野中央署は、法定利息の100倍を上回る利息を得ていたとして、長野市北堀の暴力団員、斉藤康裕容疑者(35)を出資法違反(超高金利)の疑いで再逮捕した。今年1月に出資法が改正されて以来、超高金利の適用は県内で初めて。

 調べによると、斉藤容疑者は昨年10月から今年5月にかけ、県内の男女数人に貸し付けを行った際、法定利息の100倍を上回る利息を受け取った疑い。斉藤容疑者は先月、携帯電話で営業する「090金融」を営んでいたとして貸金業規制法違反(無登録営業)で逮捕、起訴されていた。

 改正により出資法違反は厳罰化された。年利109・5%を超える超高金利融資は、これまでの最高懲役5年から、同10年に引き上げられた。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070708-00000042-mailo-l20

「090金融」には絶対に手を出さないで下さい。


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100万ドル(約1億2300万円)以上の金融資産を持つ日本国内の「富裕層」が、昨年1年間で5・1%増加し、147万人となったことが、米証券大手のメリルリンチなどが実施した調査でわかった。

 増加率は、前年(4・7%)を上回った。富裕層は企業経営者が多いとみられ、同社は「戦後最大の景気拡大が続き、ビジネス環境が好転したことが要因ではないか」と分析している。

 世界全体の富裕層は、新興国の急成長を背景に8・3%増えて950万人に達した。日本の富裕層はこのうち15・5%を占め、米国に次いで世界2位となっている。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070707-00000011-yom-bus_all

少し分けて欲しいですね。
一般市民は景気がよくなっているとはあまり思えないのですが。


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県が納税者の超過利息(グレーゾーン金利)による商工ローンへの過払い金の差し押さえを執行し、県税の滞納整理をしていたことが4日、分かった。行政が貸金業者への過払い金の返還を通じて収税するのは全国的にも珍しいという。

 県税務課によると、00~06年度の自動車税などの滞納が約1000万円あった横浜市内の中古車販売業者が東京都内などの商工ローン4社から多額の資金を借り入れたことが判明。業者には税金を捻出(ねんしゅつ)する方法が他になかったため、県が3~4月、業者が支払っていた過払い金計1435万円を差し押さえた。【山下修毅】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070705-00000085-mailo-l14

税の滞納整理でこういう方法をとるのですね。
これから増えていくのかもしれませんね。


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バイク便を悪用した振り込め詐欺が今年に入って急増している。東京都内では1~5月で30件、被害総額約7500万円と昨年1年間の被害(20件、4685万円)を既に大きく上回った。バイク便詐欺とはどのような犯罪なのか。4月に360万円の被害にあった夫婦を取材すると、巧妙な手口が浮かび上がった。【神澤龍二】
 「バイク便を向かわせるのでお金を渡して」。東京都八王子市の70代の夫婦宅に電話がかかってきたのは4月24日午前10時半ごろ。電話に出た妻(72)に男が「オレだよオレ。会社の金を使い込んだ」と早口でまくし立てた。妻がとっさに会社勤めの次男だと思い「いつもと声が違うね」と聞くと、「風邪をひいた」と説明。「突然監査が入る。今日中に補てんしないと会社を辞めさせられる」と疲れ切った声でお金を求めた。

 男はさらに、「会社にいないと怪しまれる。午後2時前にバイク便を向かわせる」と時間を指定。(1)電話帳ぐらい大きさの紙箱に現金を入れ粘着テープで何重にも巻く(2)あて先と送り主は書かない(3)中身を聞かれたら「書類」と答える(4)余計な会話は一切しない――と詳細に指示した。

 夫(78)は貯金360万円を下ろし、時間通り到着したバイク便に渡した。領収書の届け先には次男の勤務地と異なる地名が書かれていたが、夫妻は「時間を指定されて慌ててしまった」と悔しそうに振り返った。自宅住所を事前に調べるなど用意周到な手口だった。

 バイク便は電話1本で荷物を運ぶ。荷物の受け渡しの際に現金で料金を受け取り、一般的に客の身元を確認することはないという。都内で約100業者が営業している。

 警視庁よると、都内でバイク便を使った詐欺被害が初めて確認されたのは06年2月。翌3月には7件で計1840万円の被害があった。その後は月4件以下で推移したが今年は被害が急増。3月は11件2187万円▽4月には13件、3836万円と過去最悪となった。

 警視庁は、金融機関がATM(現金自動受払機)による現金振り込みを1回10万円までに制限するなど対策を取ったことから、詐欺グループがバイク便へ手口を切り替えていると分析。業者に荷物の中身や配送目的の確認を呼び掛けている。だが、悪用された経験があるバイク便業者は「客に荷物の中身を聞くことは信頼関係上できない」と話し、被害防止の困難さをうかがわせた。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070703-00000057-mai-soci

次から次に色々な手を考えてきますね。
絶対に騙されないようにしてください。


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社会保険庁の職員を装って「年金の払戻金がある」などと誘う振り込め詐欺事件が今年に入って全国で70件発生し、被害総額は約5900万円に上っていることが、毎日新聞の調査で分かった。社会保険事務局が把握する不審電話も746件あった。警察当局は、年金記録漏れ問題で不安が高まる中、悪質な詐欺が横行しているとみて警戒を強めている。

 調査は、全国警察本部が6月22日現在で把握している被害件数と被害額をまとめた。また、不審電話について、全国の社会保険事務局が把握する数を集計した。

 不審電話は北海道から九州まで全国に広がっており、今年4月以降急増していた。事件被害は関東以南で発生。最も多かったのは、東京の11件で被害は計1313万円。さらに、広島9件800万円、長崎9件750万円、岡山4件700万円など10府県で200万円以上の被害が出ていた。

 被害者は、年金に関心が高く、ATM(現金自動受払機)の操作に不慣れな高齢者が目立っている。「年金還付に手数料がかかる」など言葉巧みに指定口座に現金を振り込ませるケースもあるが、指示通りに画面のボタンを操作し、現金を振り込んだことに気づかない場合も多い。

 さらに「社会保険庁公共課」(長野)、「社保庁の東京の年金課」(長崎)など実在しない部署名を名乗る手口もある。一方で、年金問題を心配する被害者に、「お金が戻らないと困りますね」(京都)▽「言うことを聞かないと年金が無効になる」(大分)と不安をあおることもあった。

 ◆手口は多様で巧妙
 社会保険庁職員を装う振り込め詐欺の手口は多様で巧妙だ。電話先には社会保険事務局職員役がいたり、うその還付金用フリーダイヤルも用意。高齢者宅を直接訪問する詐欺事件まで起きていた。交通事故、痴漢、国税還付金など手口を替えてきた詐欺グループが、社会保険庁の年金記録漏れに伴う高齢者の不安に目を付けている。

 6月7日に約100万円を振り込んでしまった埼玉県坂戸市の無職男性(71)は、社会保険事務局職員を名乗る男から「7万2000円の厚生年金の還付金がある」と言われ、指示通りにATMの画面を操作して帰宅。再び男から、ATMに行くように指示され、不審に思って口座を確認して、やっとだまされたことに気付いたという。

 複数の男が登場するケースもある。
 埼玉県朝霞市で同1日に起きた事件。無職の男性(73)方に、同市職員を名乗る男から電話があった。「高額医療還付金があります。新宿社会保険事務局に連絡して下さい」。男性が指示された連絡先に電話をすると、事務局職員を名乗る別の男が出て、金融機関のATM(現金自動受払機)に行くように指示した。携帯電話で指定された通りに画面を操作するうちに現金約100万円を振り込んでしまった。

 5月24日に前橋市で起きた事件では無職女性(76)宅に社会保険庁職員を名乗る男から電話があり「還付金が戻るから」とATMに行くように指示された。連絡先のフリーダイヤルに電話をすると、担当者を名乗る別の男が登場。男の指示に従ってATMを操作するうち、女性は現金約30万円をだまし取られた。

 名古屋市など愛知県内では電話での被害でなく、社会保険庁職員を名乗る男が市内の高齢者宅を直接訪問し、年金還付の手数料名目で約2万円前後の現金をだまし取る詐欺事件が今年になって7件発生した。被害は計15万円。

 ATMを利用した税務署職員を装った税金還付名目の振り込め詐欺が昨年6月から今年5月末までに約1000件、約11億3000万円の被害に上っており、警察庁は「同じ詐欺グループが社会情勢に応じて手口を替えている可能性がある」とみている。【遠山和彦】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070702-00000006-mai-soci

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