賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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1世帯当たりの平均所得が2005年は563万8000円に減少し、その半数以上は生活苦を感じていることが30日、厚生労働省の06年国民生活基礎調査結果で分かった。仕事を持つ人の1人当たり平均所得は増えているため、同省は「1世帯当たりの仕事を持っている人が減ったのが要因ではないか」とみている。

 調査結果によると、06年調査の平均所得(05年1月1日から12月31日までの平均所得)は、05年調査と比べて2.9%ダウン。生活が「大変苦しい」「やや苦しい」と意識しているのは56.3%で、0.1ポイント上昇した。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070530-00000125-jij-pol&kz=pol

一般世帯のみの平均所得はもっと低いのでは?
地域によっても差がありますし。


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返済義務がないわけではありません。
しかし、未成年者はその借金をなかったことにできます。

未成年者契約の取消権」といいます。

ここでは親の同意があったかどうかが問題になります。
未成年者が親の同意を得て借金をした場合は、その借金には返済の義務が発生します。

未成年者が親の同意がなく借金した場合は、借金の返済義務自体はあります。
しかし借金の取り消し願いをすれば、借金を取り消すことが可能なのです。

ここで注意したいことは、未成年者でも結婚しているとこの借金取り消しはできません。そのほかにも自分でお店をしている、親の会社の代表取締役になっているなどの商売をしているかたも、借金の取り消し願いはできません。

「未成年者にお金を貸したが返してくれない」といった例も多いのですが、
相手やその親に返す気がなければはっきり言って泣き寝入りしないといけません。

未成年者にお金を貸す場合は、そのお金はあげたものとして考えたほうがいいのかもしれません。

未成年者契約の取消通知が届いたら、今まで返してもらった分もこちらが返還しないけばいけなくなるかもしれないので、事を荒立てないほうが得策だと思います。

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新規参入4銀行の平成19年3月期決算が25日、出そろった。4行合計の口座数は450万を超え、開業以来の最高益だったセブン銀行など2行が増益や黒字化したが、他の2行は運用悪化で減益や最終赤字を余儀なくされ、明暗が分かれた。

 セブン銀は、最終利益が19・6%増加して過去最高益を更新。現金自動預払機(ATM)の設置台数は計画を下回ったが、提携金融機関や利用件数が順調に伸びた。

 インターネット専業の3行では、ジャパンネット銀行がネットオークションなどの決済件数が増えたことなどで、前期の最終赤字から2億円の最終黒字に転換した。

 一方、ソニー銀とイーバンク銀行は、口座数こそ伸びて増収となったものの、債券などの運用部門の不振が収益を押し下げ、イーバンク銀は前期の黒字から赤字に転落した。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070526-00000013-san-bus_all

ジャパンネット銀行は月105円の口座維持手数料がかかります。
それを無料にする方法は、キャッシングを同時に申し込めばOKです。
キャッシングの審査さえ通れば、口座維持手数料は無料になります。

ジャパンネット銀行

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インターネットの中に、「居場所」を求める子どもが増えている。うるさい親もいなければ、厳しい校則もない。パソコンのスイッチを入れるだけで、気の合う仲間と話せる"秘密基地"が現れ、住む地域も世代も超えた相手とも知り合える。だが今、友達の実名を書いて立ち直れなくなるまで非難したり、大人も目を覆いたくなるほど過激な性の話題が行き交うケースが増えている。"仮想世界の遊び場"の光と影を探った。【近松仁太郎】

 広島県尾道市に住む中学1年の「jun」(12)。小学6年の時に会員制サイト・SNS(ソーシャル・ネットワーキング・サービス)を開設した。陸上部に所属し、よく日に焼けているが、口数は少なく、控えめな印象の少年だ。

 午後6時過ぎ、部活動を終えて帰宅すると、大学勤めの父親(46)の書斎に入って、パソコンのスイッチを入れる。パスワードを入れると、自分で描いた似顔絵と「職業:中学生」「好きなマンガ:こちら葛飾区亀有公園前派出所」などが管理人のプロフィルとして紹介される。会員は10~46歳の約20人。全員のホームページ(HP)を次々に開く。「ぼくも温泉大好きです!」。大分県の30代の会員男性の日記にコメントを書き込んだ。

 近所に住む友人ら4人の他は、ゲーム関連のサイトなどで仲良くなった「信頼できる」大人たちを会員として招いた。「さまざまな人とつながりたい」と開設したサイトで、「自分の世界が広がった気がした」と笑顔を見せる。

 ◇アクセス殺到、学校裏サイト
 「絢です。小6です H大好きです! 誰か犯してくれませんか☆」
 インターネットで見つけたサイトの一つに、小学生が書いたとは思えない言葉がいくつも目に飛び込んできた。

 「学校裏サイト」と呼ばれる掲示板の書き込みの一部。学校の公式ページとは異なり、子供たちが、自分たちだけのために立ち上げたものだ。

 部活動の連絡や定期試験の情報交換などに活用される場合もある。しかし、仮名で書き込めるため、わいせつ画像が横行することも珍しくない。自分の裸の写真を公開する女子中学生すらいる。また「言い争い」がいったん始まると、陰湿な書き込みの応酬が続く。

 子供たちのネット事情に詳しい群馬大社会情報学部大学院の下田博次教授によると、学校裏サイトは現在、少なくとも1万5000件ある。「大人が発信する有害情報の被害者になる子供たちが有害情報の発信者にもなっている」と下田教授。

 今年4月には、女子中学生への実名の中傷を放置した名誉棄損ほう助の疑いで、学校裏サイトを管理していた大阪市内の会社役員(26)が大阪府警に書類送検された。書き込んだのは、小学校時代の塾仲間の少女(13)。名誉棄損の非行事実で少女は児童相談所に通告された。

 裏サイトに使われるのは、無料のレンタル掲示板。画面に出会い系サイトや子供用の下着販売の広告が載るのも珍しくはない。

 掲示板を運営する業者は別のサイトで掲示板の書き込み数の多い順にランキングして紹介。子供たちは、他校の裏サイトに負けまいと競って書き込みをするため、アクセス数が増え、業者に入る広告料も自然と上がる。

 「子供たちが悪質な業者に操られている。ネットを見る子供を持つすべての親は『まさか、うちの子に限って……』という甘い考えを捨てるべきだ」。下田教授はそう警告する。

 ◇親子で利用ルール確立を
 子どもたちを有害サイトから守るにはどうしたらよいか--。NPOやパソコンメーカーは小中学校に出向き、安全なネット利用法を子どもや親、教師などに紹介するなど対策に力を注いでいる。

 横浜市のNPO「情報セキュリティフォーラム」は年間10回前後、主に教師向けにネットの安全利用法を講義する場を設けている。メンバーの寺田慶治さん(51)は「都市部より地方に住んでいる子どもの方が、ネットにはまりやすい」と指摘する。小中高校生が集まる掲示板を開くと、地方の学校名が目立つ。市街地にゲームセンターや大きな商業施設など遊び場が少ない地方都市の子どもは、ネットでつながりを求める気持ちが強いのかもしれない、と寺田さんは分析する。

 IT関連企業「ネットスター」(東京都)は昨年12月、小中学生のネット利用者約480人を対象に実態調査を実施。利用環境を尋ねたところ「保護者の目の届かないところでネットを利用している」との答えが8割に上ったという。携帯電話からのアクセスが多い、子どもの実態を反映しているとみられる。

 「ネットは、子どもたちにとって秘密基地みたいなもの」と寺田さんは言う。「『あれはだめ』『これはだめ』と禁止するだけでは、有害サイトへの免疫も作れない。パソコンが苦手な親も、できるだけ子どもに話しかけ、一緒にネット上の歩き方を見極めてほしい」と親の見守り方の重要さを説く。

 また、02年から子ども向けに「ネット安全教室」を開催するなど、業界内で早くから対策を講じてきたNEC(東京都)社会貢献室の山辺清和さんも「子どもをネットの世界に1人で置くのは危険。親子で話し合いながら利用する際のルールを作ることから始めてほしい」と呼びかける。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070527-00000017-maip-soci

借金返済のことだけに精一杯のかたも数多くいるでしょう。
しかし子供に目を向けないと、寂しい思いをしてるかもしれないし、
気づかないところで悪いことをしているかも。
「うちの子に限って・・・」は通用しません。


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大手銀行6グループの07年3月期決算が23日、出そろった。巨額の赤字を出した系列の消費者金融や信販への貸し倒れ引当金を積み増したことが響き、全グループ合計の最終(当期)利益は、前期比9.5%減の2兆8248億円となり、過去最高だった前期から減益に転じた。消費者金融などとの提携戦略が裏目に出た形だ。

 三菱UFJフィナンシャル・グループ(FG)、みずほFG、三井住友FG、住友信託銀行の4グループは、系列や関連の消費者金融、信販が、グレーゾーン金利の過払い分の返還請求に備え、巨額の赤字を計上したことなどで、貸し倒れ引当金の積み増しや保有株の評価損計上を迫られた。

 本業のもうけを示す業務純益は、6グループ合計で同10.1%減の3兆4942億円。りそなホールディングスと住信を除く4グループが減益だった。大企業の資金需要の低迷や競争激化などで、貸し出しの利ざやが伸び悩んだ。

 08年3月期の6グループ合計の最終利益は、同11.3%減の2兆5050億円を見込む。系列消費者金融や信販が黒字に転換するため、みずほFGが過去最高益を見込み、三井住友FG、住信も増益を予想する。

 一方、3グループは減益を見込む。過去最高益だったりそなと、三井トラストホールディングスは、業績回復で繰り延べ税金資産が増額された特殊要因がなくなり、三菱UFJは業績を堅く見積もったためだ。

 07年3月期に、りそな以外の5グループが増配を決めたが、公的資金の返済を終え、株主への利益還元の姿勢を一段と鮮明するため、08年3月期も4グループが増配する。三菱UFJは年間配当を1株当たり1万4000円、みずほ、三井住友は1万円とし、いずれも3000円増配する。住信も1円増配の18円とする。【松尾良】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070524-00000028-maip-bus_all

今期は消費者金融が足かせになったようです。
来期はどこも黒字になると言っていますが。


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スポーツ振興くじ(サッカーくじ、愛称toto)を運営する日本スポーツ振興センターは22日、第278回「BIG(ビッグ)」の1等当選金5億6313万2913円が出た7口の販売所を発表した。

 奈良県大和郡山市田中町のショッピングセンター「アピタ 大和郡山店」
▽広島県福山市新市町の書店「啓文社 新市店」
▽松山市清水町のスポーツ用品店「サッカープロショップいわさき」
▽東京都葛飾区新小岩の宝くじ販売店「新小岩ウイナーズショップ」
▽千葉県柏市名戸ケ谷の書店「文教堂 新柏店」
▽車用品販売店の「イエローハット」2店。
イエローハットは防犯上の理由などで、店舗名を明らかにしていない。【安藤由紀】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070522-00000090-mai-soci

1等当選金5億円とはすごいです。
当たれば借金どころか一生働かなくてもいいかも。


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三井住友フィナンシャルグループ(FG)が21日発表した2007年3月期の連結決算は、持ち分法適用会社である大手消費者金融プロミスの業績悪化の影響などで、最終利益が前年同期比35・7%減少し4413億円となった。

 債券の含み損処理が膨らんだことや、金融庁から半年間の金融派生商品の販売停止命令を受けたことも響き、傘下の三井住友銀行単体の本業のもうけを示す業務純益は23・3%減の7406億円にとどまった。

 08年3月期は、プロミスの黒字転換や、本体の手数料収入の拡大などを見込み、最終利益は22・4%増の5400億円を見込んでいる。1株あたりの配当は07年3月期の7000円から、3000円増の1万円に引き上げる予定だ。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070522-00000005-fsi-bus_all

来年度は黒字ですとアピールしていますね。
プロミスの黒字転換は来年度は可能なのでしょうか?


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昨年12月に可決・成立した改正貸金業規制法について県貸金業協会が県内業者にアンケート調査を行ったところ、同法で定められた貸金業への参入条件「最低純資産5000万円以上」を76.4%の業者が「満たせない」と回答した。参入条件が引き上げられる2009年末ごろまでに、多くの業者が廃業する可能性がある。同協会は「業者が減っても貸金の需要はなくならないので、無登録の悪質なヤミ金業者が増える可能性がある」と憂慮している。一方で、沖縄クレジット・サラ金被害をなくす会は「ヤミ金が増えても取り締まりを強化すればいい。業者がしっかりとした基盤を持つようになるので良いことだ」と期待している。

 純資産の下限は、昨年末の同法の公布から2年半以内に2000万円以上、おおむね3年以内に5000万円以上と、段階的に引き上げられる。これまでは法人が500万円、個人業者が300万円だった。

 調査は昨年11月に実施。同協会会員で県知事登録を受けている業者201業者を対象に行い、89業者の回答を得た。

 「最低純資産5000万円以上の条件を満たせるか」との質問に「はい」と答えたのが19業者(全体の21.3%)、「いいえ」は68業者(同76.4%)、「分からない」が2業者(同2.2%)だった。

 「2000万円以上を満たせるか」との質問には「はい」が29業者(32.5%)、「いいえ」が59業者(66.2%)、分からないが1業者(1.1%)だった。

 同協会は「法改正で金利も下げられ、業者の経営が厳しくなる。優良顧客を囲い、今まで貸していた人にも貸さないようになる。そのような人を狙った無登録のヤミ金業者が増えるのは間違いない」と懸念している。

 貸金業関係者も「法改正が決まってから"貸し渋り"が増えている。トイチ(10日で1割)やアケイチ(1日1割)という悪質な日掛業者も既に出てきている」と話す。

 クレ・サラ会の宮里徳男司法書士は「しっかりとした基盤を持っていない業者は違法な行為をしかねないので参入させるべきでない。無登録のヤミ金業者が増えることは予想されるが、セーフティーネット(安全網)をしっかり整備し、取り締まりを強化すれば良いこと」と話している。(稲福政俊)
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070520-00000001-ryu-oki

間違いなくヤミ金は増えるでしょうね。
審査が厳しくなっているから、その分流れていくことが考えられますし。
国は何か具体的な対策はあるのでしょうか?


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信販大手5社の平成19年3月期連結決算が18日、出そろった。貸金業規制法改正による上限金利見直しに伴う引当金の大幅積み増しなどから、全社が営業減益となり、3社は最終損益が赤字に陥った。

 最終損益ベースで最大の4613億円の赤字を出したのは、オリエントコーポレーション。みずほフィナンシャルグループの連結対象会社化を視野に、クレジット事業などの与信を厳格化し、貸倒引当金約1763億円を積み増したことなどが響いた。

 半面、セントラルファイナンスは18年3月期に貸倒引当金をいち早く積み増していたほか、株式売却などの結果、最終利益では増益を確保した。

 相次ぐ法改正でビジネスモデルの見直しを迫られている信販業界は大幅な人員削減のほか、金融グループとの連係を強化するなど、収益向上策の推進を迫られている。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070519-00000014-san-bus_all

消費者金融ほど苦しんではいないようですね。
審査は厳しくなっているようですが。


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スーパー大手のイオンは16日、今秋の開業を目指している「イオン銀行(仮称)」について、営業免許を取得するため、100%出資の準備会社を通じ、金融庁に予備審査を申請したと発表した。

 計画では、イオン銀行の業務範囲は給与振込や住宅ローン、保険・証券の代理店業務など個人向けの銀行業務全般。グループで運営するスーパーやショッピングセンター(SC)内に銀行員が窓口業務を行う支店やATM(現金自動預払機)を設置する。SCに訪れる客の要望が強い休日や夜間の営業にも意欲を見せている。

 具体的な規模は、開業5年以内でATM2000台以上▽支店を60店舗以上▽300万口座▽預金残高6500億円以上の計画を公表ずみ。キャッシュカードにクレジットや電子マネーの機能も付加し、ローン利用や預金に合わせたポイント特典なども検討、グループでの相乗効果も狙う。

 開業が認められれば、セブン&アイ・ホールディングスのセブン銀行や、既存の金融機関との顧客争奪戦が激化しそうだ。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070517-00000023-san-bus_all

オープンしてしばらくはローンの審査の通過率が高くなると思います。
それを狙うのも手かもしれませんね。


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過労や業務上のストレスによる自殺で2006年度に労災認定された人は、過去最多の66人だったことが16日、厚生労働省のまとめで分かった。脳・心臓疾患の労災認定も、過去最も多かった前年を上回った。

 同省職業病認定対策室の只野祐室長は「依然厳しい労働環境にあるといえる。精神障害はさまざまな要因があるが、ノルマの達成に追われ、長時間労働になるようなケースが目立つ」としている。

 同省によると、06年度にうつ病など精神疾患で労災請求した人は前年度比24.8%増の819人、認定は同61.4%増の205人。ともに4年前の2倍以上となり、過去最多だった。年代別では30代が最も多く、請求の35%、認定の40%を占めた。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070516-00000124-jij-pol

この中に借金がある人はどれくらいいるでしょうか。
そのために無理やり働いていた人もいるのでは?
本当に景気はよくなっているのでしょうか?


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全国26都道府県の多重債務者1803人が15日、消費者金融やクレジット会社141社に対し、利息制限法の上限金利を上回るグレーゾーン(灰色)金利分に当たる計約22億1024万円の返還を求め、各地裁・簡裁への集団提訴と各貸金業者への返還請求を一斉に行った。

 「全国クレジット・サラ金被害者連絡協議会」(東京都千代田区)によると、集団提訴と返還請求は4回目。今回の提訴などにより、返還請求を行った債務者は計1万1502人となり、返還請求の合計額は約141億5485万円となった。同協議会によると、今回、集団提訴したのは1171人で、個別請求を行ったのは632人。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070515-00000204-yom-soci

これでもまだ氷山の一角なのでしょうね。
判決しだいではこういうことが増えていきそうです。


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大阪市内のコンビニエンスストアでおもちゃの1万円札を両替し、現金をだまし取ったとして、大阪府警浪速署は14日までに、詐欺容疑で住所不定、無職川西貴之容疑者(37)を逮捕した。

 調べによると、川西容疑者は7日午前3時ごろ、同市浪速区戎本町の「ファミリーマート戎本町店」で、封筒に入れたおもちゃの1万円札を男性店員(26)に渡し、1000円札10枚と両替させた疑い。

 川西容疑者は、おもちゃの1万円札をちらりと見せた後、封筒に入れたまま店員に渡し、発覚を遅らせていた。両替に使われた1万円札は、福沢諭吉の肖像画にひげが描かれていた。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070514-00000118-jij-soci

いくらお金に困っても、このようなことをする人がいるのですね。
何かかなしくなりますね。


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消費者金融大手4社が07年3月期連結決算で計1兆7000億円を超える大幅な最終(当期)赤字に転落した。貸金業規制法改正で3年後に予定される上限金利引き下げの影響が早くも及んだわけで、今後、業界の競争がより激化し、再編へと発展するのは避けられそうにない。金利の高低ですみ分けができていた銀行と同じ金利帯で競争を強いられるようになるうえ、市場全体の縮小が予想される中、優良顧客の奪い合いはすでに始まっている。だが、これまで高金利にあぐらをかいてきた業界は新たな戦略を描けないままだ。

 「3年後の業界環境がどうなるか全く読めない。不安だ」。最大手、アイフルの福田吉孝社長は会見で顔を曇らせた。大手4社は08年3月期は黒字転換を予想するが、利息制限法の上限金利を超えて徴収していた金利の返還請求に備えた引き当てが一段落する影響が大きい。リストラ効果によるコスト削減は期待できても、新たな収益拡大は現段階で見込めそうにない。

 同法の施行で上限金利が引き下げられると、高金利の貸し出しができないだけでなく、年収の一定割合までしか借金ができない「総量規制」も始まる。消費者金融市場のパイが縮小するのは確実だ。更に、返済が滞った分を高金利で補う手法が今後は取れなくなるため、各社とも既に優良顧客だけに貸し出しを絞り始めている。

 銀行とカード会社が限られたパイに参入してくるのも消費者金融会社には脅威だ。カード会社は既に、上限金利を利息制限法の範囲内に引き下げ、優良顧客を囲い込み始めた。メガバンクで唯一、消費者金融事業を手がけてこなかったみずほ銀行も、08年3月にも自行のATM(現金自動受払機)で個人向けカードローン事業に乗り出す方針を固めている。

 他のメガバンクも、高収益をあてに関係を深めていた消費者金融が思わぬ赤字となったことで、経営への関与を強めてきそうだ。

 銀行と提携関係にある大手以外の将来は特に厳しい。特に引当金積み増しなどの財務処理を行えない中小・中堅業者は廃業を余儀なくされている。大手でさえ、独立系の武富士の近藤光社長は「新しい上限金利では我々といえども苦しい。中小では相当な業界再編がすすむだろう」と予想する。近藤社長が「資本面も含めてあらゆる提携を検討する」と述べるなど、再編の動きは大手まで及ぶ可能性も出てきた。【斉藤望】
YAHOOニュースより抜粋)
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消費者金融業界の弱体化はさけられませんね。
こういうときのための対策はしてこなかったのでしょう。
大手同士が手を組む可能性もあるのかもしれません。


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SANS Internet Storm Centerは5月8日、殺し屋からの殺人予告を装ったメール、通称「419 death threat」が出回っていると警告した。

 バリエーションは幾つもあるが、要約すると「俺はお前を殺すよう、金で契約を結んだ。お前には会ったことはないが、特徴や個人情報、連絡先、写真は入手している。俺の部下が常にお前を見張り、殺人の指示を待っている。警察は何もしてくれない。警察に連絡を取ろうとしたら、即座に殺す。電話も盗聴している。唯一生き残る道は、このメッセージを受け取ってから24時間以内に俺に連絡を取ることだ」というもの。

 リアリティのある長い文面もあれば、短いものもあるという。

 SANSはとにかく「返信しないこと」と呼び掛けている。返信しなければ今後も単にスパムが送信されてくるだけだが、返信してしまうと無視するのが非常に難しくなってしまう。

 SANSはまた、偽脅迫メールを受け取った場合、プロバイダーへ通報する、法的機関(米国内であればFBIなど)に通報することも推奨している。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070510-00000029-zdn_n-sci

返信しないようにしてください。
もしかしたら、闇金も関わっている場合も・・・


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 消費者金融大手のアイフルが9日発表した07年3月期連結決算は、最終(当期)損益が4112億円の大幅赤字となった。

利息制限法を超えた「過払い利息」の返還請求に備え、引当金を大幅に積み増したのが原因。
06年3月期の658億円の最終黒字から一転、上場以来の最終赤字に転落した。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070509-00000161-mai-bus_all

今期も過払い請求はあるはずですが、それを補えるだけの体力があるのでしょうね。
大企業はいいですが、中小企業はつらいところです。


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よくあるトラブルに架空請求があります。
これは、まったく支払う必要のない不当な請求です。

この架空請求が一般的になり始めた数年前は、
「ダイヤルQ2などを利用したから数万円支払ってください」
などの手口が多くありました。

恐怖をあおるような文面、支払えるくらいの値段設定、バレたら困るような内容(アダルトなど)ということで被害者は数多くいました。

オレオレ詐欺など、手口は変わってきてはいるものの、架空請求の被害者はあとを絶ちません。

基本的な対策は、見に覚えのないものは無視することです。
一回でも支払ってしまうと、次から次に、あなたに架空請求がくることでしょう。

ここからが本題です。

最近被害が増え始めた、「無視できない架空請求」というものがあります。
今までの常識「架空請求は無視!」が通用しないのです。

呼出状の中に、
「あなたが何もしないで、このまま放置すると、相手方の言い分通りの判決が出て、あなたの給料や財産の差押さえ等をされることがありますので、注意してください。」
というのがあれば、たとえ架空請求でも相手方の言い分の通りの判決が出てしまいます。

「金銭支払いの義務」が、裁判所によって確定してしまいます。
法律の抜け穴を悪用した詐欺です。

もし、この呼出状が届いたら、無視せずに「国民生活センター」、「消費生活センター」などに相談してください。

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2009年1月に予定される上場企業の株券電子化(ペーパーレス化)まで、残り1年半となった。しかし、投資家が自宅や貸金庫で保管している「タンス株」はいまだに742億株(2月末現在)に上る。

証券会社を通じて証券保管振替機構に預け入れる手続きをしないと、株券は「紙くず」となり、株主の権利を失う恐れもある。証券業界は、ペーパーレス化直前には手続きが殺到して混乱すると予想、「今年が正念場」として周知活動を本格化させている。

 日本証券業協会によると、法律で株券の電子化が決まった04年度末時点でのタンス株残高は1043億株だった。その後、年々1割ずつ減り続けているが、依然として上場企業の発行株総数の約2割を占め、時価総額に換算すると資産価値は約30兆円に達する。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070507-00000013-jij-bus_all

持ってた株が紙切れになったら・・・
それがもとで借金を抱えることになったりしなければよいのですが。


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もしあなたの家族や恋人がや借金をしていたら・・・
あなたはどんな態度をとりますか?

よくあるのが、妻が借金をしていた場合です。
「実は200万円の借金があるの・・・」
と言われた場合の夫の態度は・・・

大体のかたが怒ります。しかもかなり怒ります。
人によっては手が出るかたもいるでしょう。

しかし、そんなに怒られると他に借金があったとしても言わなくなります。
むしろ、他に借金がある場合のほうが多いかもしれません。

その借金を返したとしても、他にまだ借金を隠していれば、どんどん膨らんでいくので、またスタートに逆戻りというパターンが多いようです。

本気で反省して、二度と借金はしないという態度が見れるのであれば
「今までつらかったろう」などの優しい言葉をかけてあげるといいかもしれません。

しかし、隠れて自分のブランド物をあなた名義で大量に購入していたなどだと、あとあと厄介な問題になるかもしれませんが。

とりあえず、相手がどのような経緯で借金をしたのか。どのような考えがあって借金があることを告白したのかを冷静に見る目が必要です。

ただ一つ言えることは、借金を洗いざらい白状させないと終わりません。そのためにはそのかたの性格を考えながら、優しくいくかきびしくいくかを決めてください。決して八つ当たりのような態度はしないほうが得策です。

貸し出し禁止依頼をするのが効果的かもしれません。

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結論から先に言うと、連帯保証人になっていなければ支払う義務はありません。
家族や身内の借金で、自分に取立てが来るのではないかと思っているかたは数多くいるようです。

しかし、親・兄弟・子供・親戚・はたまた恋人などの借金の返済義務は法律的にはありません。

「あんたの親父に100万円貸している。あんたの親父が払えないならあんたが払え!」
と言われたとしても、保証人でなければあなたに借金の返済義務はありません。

債権者からの電話があまりにしつこいので、払ってしまったという話はよく聞きます。

しかし、借金の返済義務はないので極端な話、無視してもかまわないということになります。それを知らないかたが数多くいるというのも事実です。

一回払ってしまうと、「こいつに支払いをさせよう」と債権者は思ってしまうので、執拗に借金返済をせまってきます。

金融監督庁の事務ガイドラインの中に、次のような行為をしてはならないこととあります。「法律上支払義務のない者に対し、支払請求をしたり、必要以上に取立てへの協力を要求すること。」取立て行為が規制されています。

金融監督庁が、「法律上支払義務のない者は払う必要はありません」と言っていますので、身内であろうが、払う必要はありません。

もし取立てされたら、貸金業の規制に関する法律の第21条(取り立て行為規制)に違反していると文書で申し立てするのが確実です。いくら身内でも連帯保証人でなければ借金の返済義務はないのですから、強気で拒否して大丈夫です。

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政府の都市再生本部(本部長・安倍首相)と金融庁が連携して、外国出身の金融マンが日本で働きやすい都市環境づくりに乗り出す。

 英語だけで生活できるように、外国人向けのマンションや保育所、医療施設などを東京駅周辺に整備し、外資系金融機関用のオフィスも高層ビル内に大量供給する。イギリス・ロンドンの金融街「シティ」をモデルに東京を国際金融街にしようという試みだ。

 金融庁が具体的な要望を海外の金融関係者などから聞き取り、同本部が年内にも計画づくりに着手する。東京駅周辺で海外金融機関のオフィス用に建築するビルには、開発時の規制である容積率を緩和する案も浮上している。ビル内には、先端の金融ビジネスに不可欠な法律事務所、監査法人なども併せて誘致する。
YAHOOニュースより抜粋)http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070504-00000002-yom-bus_all

色々な手を考えますね。
いい方向に進めばいいのですが。


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消費者金融大手が新規の貸し付けを絞り込んでいる。これまで高収益の元となっていたグレーゾーン金利が09年末をめどに廃止されるのを前に、資金回収をより確実にしようと顧客の選別を進めているのだ。これまでの高金利に頼った経営戦略を転換し、審査基準を厳しくしても返済が期待できる優良顧客を相手に、生き残りを図る。

 プロミスの07年3月期連結決算によると、新規貸し付けの申し込みに対し、実際、貸し付けが決まった率を表す「契約率」は50.2%で、前期より9.7ポイント低下した。申し込み者数自体は50万人程度で大きな変化はなく、契約率の低下は「昨年12月から審査を厳しくした結果」(プロミス)といえる。08年3月期は、審査の厳格化を嫌気して、申し込み件数も45万人程度まで落ち込みそうで、契約率は40%弱を見込む。

 こうした傾向は、アイフル、アコム、武富士にも共通する。プロミスを加えた大手4社の今年2月の新規貸し付けの平均契約率は44.5%。2人に1人は融資を断られた計算だ。前年同期の平均契約率64.3%に比べ約20ポイントの低下で、顧客の選別を急ぐ大手の姿勢が鮮明になっている。

 消費者金融はこれまで、グレーゾーン金利のお陰で、高金利で多数の顧客に貸し出すことにより、返済できない顧客によって発生する損を上回る利益を確保してきた。しかし、グレーゾーン金利が廃止されると、損を減らさなければ収益の悪化が避けられない。顧客の選別はこのためだ。「既に3社以上から借り入れがある場合、融資を断るケースが多い」(大手)といい、アイフルは融資対象を69歳以下とする年齢制限を導入した。

 一方、中小の消費者金融会社では、廃業が続出している。昨年4月からの半年間で貸金業者は約1割減ったが、大半が中小業者。業界団体幹部によると、昨年12月の改正貸金業規制法成立後、廃業のペースは一段と上がったという。規制強化を受けて銀行やノンバンクが、中小業者への融資を手控えるようになったためだ。

 大手より審査が緩い中小業者は、これまで大手から新規貸し付けを断られた借り手の受け皿になってきたが、こうした業者が廃業に追い込まれることで、どこからも貸し付けを受けられない人が増える可能性がある。

 米格付け会社、スタンダード・アンド・プアーズの根本直子マネジング・ディレクターは「規制強化に対応するため、大手は今後さらに融資の厳格化を強めるだろう」と予測。将来的に大手の貸付残高は半減すると試算している。【赤間清広】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070502-00000004-maip-bus_all

グレーゾーン金利問題は闇金にはあまり関係ありません。
借りれないからといって、闇金には手をだしてはいけません。


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「整理屋」は別名「示談屋」とも言われています。

示談屋は交通事故などで暗躍する場合が多いのですが、ここでは
「あなたの借金の悩みを解決します」
などのうたい文句で宣伝しているような整理屋について説明します。

新聞や雑誌などで「あなたの借金を解決します」などの広告をみたことがありませんか?
すべてが整理屋であるとは言いませんが、可能性は高いとだけ言っておきます。

手口としては、「する気のない債務整理」や「債権者への返済金として多額のお金を取る」などです。はっきり言ってしまえば詐欺です。

整理屋の中には本物の弁護士と組んでいることもあるので非常に厄介です。
組んでいるといっても名前を貸しているだけですので、その弁護士が出てくることはありませんが。

債務整理をする場合は通常、弁護士や司法書士が実際に話をします。
弁護士や司法書士が出てこないところは整理屋の可能性が高いので注意が必要です。

債務整理を考えているかたは、まずはこちらのサイトにどうぞ。
あなたの住んでいるところの近くの弁護士・司法書士さんを紹介してくれます。
>>法テラス(日本司法支援センター)

<借金・多重債務でお困りのかたは>
樋口総合法律事務所なら初期費用0円で対応してくれ、債務整理費用の分割支払いもOKです。何年も借金で悩むくらいなら、まずは相談してみてください。受任したその次の日から、取立ての電話がかかってこなくなりますので、気持ちよく眠れると思います。

みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行の大手3行は5月6日から指の静脈で本人確認する生体認証ICキャッシュカードを相互のATM(現金自動預け払い機)で利用できるようにする。

 同じ「指」をかざす認証方式を採用している一部の地方銀行も加わる見通し。

 生体認証ICカードは偽造が難しく、盗まれても本人以外は使用できないため、安全性に優れた次世代型カードとして金融機関が利用者に切り替えを勧めている。ただ、専用のATMしか利用できないうえ、金融機関同士の相互開放も一部に限られるなど不便な面もあり普及が遅れている。

 みずほ、三井住友は昨年10月に日本郵政公社と相互のATMを開放した。今回は、千葉銀行、千葉興業銀行など一部の地銀も加わる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070429-00000402-yom-bus_all

これなら安心ですかね。
少し面倒な気もしますが。


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