賢い借金の返済方法

借金の悩みを解決したいかたのためのサイトです。間違った借金の返済方法では減りません。よくある金銭トラブルや債務整理の説明もしています。借金をゼロにして平穏な生活を取り戻しましょう。
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賢い借金の返済方法へようこそ

国が言うには、景気は上向いているそうです。
なのになぜ借金で悩んでいる人がこんなにも多いのでしょうか?

自己破産をしている人は毎年20万人を超えています。
借金が原因で自殺する人もあとを絶ちません。
そんな借金地獄から抜け出すために役に立てるサイトを目指しています。

借金地獄から抜け出すには、借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえることが近道です。
多重債務から抜け出して、健全な生活を取り戻しましょう。

そのためには、賢い借金の返済方法を知らなくてはいけません。
申込みブラックなど気をつけないといけないことも多いので。

以前に比べて、どこも審査が厳しくなっています。大手消費者金融も審査通過率が60%ほどだったのが40%台にまで落ちているようです。10人に6人は審査に落ちているという事実。顧客を厳選してきています。
特に2010年6月から施行された総量規制の影響で、消費者金融の審査はきびしくなりました。現実にはもう少しきびしくなっているかもしれません。しかし、総量規制は消費者金融に対してなので、銀行には影響はありません。

確実に借金を返済していくために

借金を確実に減らしていくには、「借り入れしているローン会社の数を一社でも少なくして、低金利のローン会社に借りかえること」と説明しました。

しかし、他社ローンを借り換えることに抵抗がある消費者金融やローン・信販会社も多いことは事実です。ではどのローン会社を選べばいいのか。

消費者金融系ではモビットがダントツの人気です。クチコミでの評価が高いです。

他社一本化の為のローンがありますので、中央リテールもいいと思います。おまとめ(借換え)ローンの開設より間もないためローン会社の為、集客に大変力を入れていますので今が狙い目です。ここも総量規制の影響も受けないようです。中央リテールについては「おまとめローンならこの消費者金融が狙い目」を参考にしてください。

借り入れ件数が多いかたは、中小のローン会社を狙って借入件数を減らしてから、そのあとで低金利のローン会社に借り換える方法もあります。中小のローン会社であれば、大手と全く同じ客層を狙っているわけではありませんので、大手がダメだった人でも審査に通る可能性は十分あります。フクホーなどいいと思います。フクホーの審査に通りたい方は「フクホーの審査基準について」を参考にしてください。

それ以外で他社ローンをまとめようと考えているかたは、イー・ローンを参考にされるといいと思います。ここに掲載されているローン会社や銀行などには、商品名が「おまとめローン」「借り換え専用ローン」などと書いてある商品がありますので、借入件数が多いかたは狙い目でしょう。

使い道が決まっている人におすすめなのが、楽天銀行。旅行資金が足りないなら楽天銀行ローントラベル(年利11.5%)、結婚資金が足りないなら楽天銀行ローンブライダル(年利7.0%)と用途別の低金利ローンがあります。

多重債務から抜け出せるかどうかはあなたしだいです。せっかく借金をまとめられたとしても、今までどおりの生活をしていては何も変わりません。生活レベルを落とすなどして、まず借金を完済してしまいましょう。

借金と縁が切れればどんなに楽なことか。自分なりに借金完済を目指して頑張ってください。

賢い借金の返済方法

おすすめできるローン会社

テレビCMに力を入れたり、金利を下げたりして頑張っているローン会社もあります。そういったローン会社の中でも、私が特におすすめするのはこの3社です。

モビット(金利4.8%~18.0%)
オススメ度 ★★★★★
五つ星!業界一番人気。ここははずせない。
借り換えにも積極的なので、相談してみるといいと思います。

中央リテール (金利10.95%~13.0%)
オススメ度★★★★★
他社借り入れが多く、おまとめで他社に断られた方はここが狙い目です。
総量規制も関係ありませんので一本化ならここです。

実は私も上記のローンに申し込んだことがあります。当時年収も低かったのですが、なんと融資してもらえました。そのときは結婚式の費用に使うと言って借りました。あまり色々聞かれずに融資してくれたので、非常に感謝した記憶があります。

借金返済が不可能なら

「ローンも通らないし、今の状況ではもう借金返済は無理、打つ手がない」と考えている方は、もう専門家に相談しましょう。費用は後払いができて、さらに分割払いができる法律事務所を選ぶといいです。アヴァンス法務事務所なら実績もあり、その条件に当てはまります。毎日借金のことを考えているような方は、ここで無料相談をしてみましょう。借金の返済に追われていた人生が変わります。

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 フィッシング対策協議会は30日、金融機関からの融資案内を装った「キャッシング詐欺」のメールが増加しているとして注意を呼びかけた。27日に公表したDCキャッシュワンの名前を騙る事例以外にも、モビット、みずほ銀行、SMBCの名前を騙るメールも出回っているとして報告した。

 今回報告された事例では、メールのサブジェクトが「未承諾広告※ ▼ モビットのご融資案内 ▼」「未承諾広告※ 【みずほ銀行の個人向けキャッシング START 】」「未承諾広告※ 『SMBCのご融資ご案内 』」で、いずれも送信者は「ocn.ne.jp」ドメイン名のメールアドレスとなっている。また、配信停止の連絡先として記載しているメールアドレスもYahoo!メールのもので、見るからに怪しいことがわかる。

 本文ではカードローンやキャッシングの融資を紹介するとともに、偽サイトのURLを記載。そこに誘導して個人情報を入力させようとする。偽サイトは、各社のサイトそっくりに作られているが、URLが「.com」「.info」「.biz」といったgTLDによるもので、各社の公式サイトとは異なっている。

 先日報告されたDCキャッシュワンの事例でも、偽サイトに「.info」ドメイン名が使われていたが、フィッシングメールを配信する直前に登録されたものであることがわかっており、詐欺のためにドメイン名を取得したと見られている。新たに報告されたモビット、みずほ銀行、SMBCの事例でも同様と思われる。実際、フィッシングメールの文面を見ても、共通のテンプレートを使い回していると思われ、今後も別の金融機関の名前を騙るパターンが出回る可能性も十分に考えられる。

 フィッシング対策協議会では、フィッシングの手法を使った"貸します詐欺"への導入の可能性があると指摘。入力した個人情報が別の用途で使われる可能性もあるとして注意を呼びかけている。

 なお、今回報告された事例の中には、偽サイトがまだ閉鎖されていないものもあるため、注意が必要だ。

関連情報

■URL

  金融機関の名前をかたるキャッシング詐欺メールの増加

  http://www.antiphishing.jp/news/000037.html

YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070330-00000022-imp-sci

みなさん、絶対にだまされてはいけませんよ!
はやく摘発してほしいですね。

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大手クレジットカードのクレディセゾン <8253> は28日、
カードキャッシングの貸出金利を18.0%以下に引き下げると発表した。
7月14日から新規・既存融資に適用する。

グレーゾーン金利」の廃止を定めた貸金業法は、
金利引下げまでに猶予期間を設けているが、

「新規と既存融資を区別せず、時期を早めて対応することが顧客第一主義に沿う」
と判断した。

またUCキャッシング(1回払い)については、
6月11日の取り扱い分から18.0%以下に引き下げる。
07年3月期業績への影響はない。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070328-00000225-jij-biz

《セゾン》カードローン!
信販系セゾンから低金利カードローンの登場です。借りやすさが評判。
審査時間が最短30分なのでお急ぎの方におススメ!
カードはお急ぎのかた向けに西友・パルコでも受取ることができます。

利用者にとっては金利が下がることはいいニュースですね。
>>7月14日から新規・既存融資に適用する。
いままで25%で借りていたかたも18%になるようです。
借りすぎに注意してください。

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増枠をしてもらうにはコツがあります。

◆まず申込みをします
モビットがおすすめ
     ↓
◆50万円借り入れできたとします
     ↓
◆6ヶ月間、滞りなく返済する
※利息だけではなく、元金を減らしていく。
その間はどこからも借り入れをせず、出金もしない。
     ↓
◆増額を申し込む
※他社の借り換え目的だと説明する。
モビットの場合、100万円の借り入れを狙う。
     ↓
◆上記のサイクルを繰り返す

要は滞りなく返済し続けることで、信用を作って増枠をしてもらうという方法です。
この方法はモビットが最適です。
借り換えに積極的な消費者金融・ローン会社を選んでください。

何度も増枠を断られる方は、
「期間内に出金している・別の消費者金融・ローン会社から借り入れをしている」などです。

常にチェックされているということを覚えておきましょう。

 【ニューヨーク=山本正実】
米紙ウォール・ストリート・ジャーナル(電子版)は26日、米金融大手のシティグループが、海外拠点を含む全従業員32万7000人のうち、1万5000人程度を削減する方向で最終調整に入ったと報じた。

 シティグループは、読売新聞の取材に対し、「4月16日の2007年第1・四半期決算発表前に公表する」(広報担当者)としている。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070326-00000119-yom-bus_all

経費削減で収益力向上を狙っているようです。
シティグループは私のおすすめのクレジットカード
シティ クリアカード
の会社です。

高コスト体質が株主から批判されていたようです。
給料が高すぎたのでしょうか。

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おすすめのクレジットカードの利用限度額ランキングです。
利用限度額が多い順に、クレジットカードを紹介しています。

【1位】オンラインなら最短即日発行♪《セゾン》フォービート♪VISA,MasterCard,JCBがついて入会金・年会費は永久無料!!♪

ショッピングだけではなくキャッシングも利率14.6%の低利率!
「支払いは月々3000円からのリボ払い専用カード」
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◆年会費永年無料
◆利用限度額:10万円~200万円

【2位】シティ クリアカード
海外旅行傷害保険だけでなく、国内旅行傷害保険も付いている。利用限度額が50~100万円と他社より高め。審査時間は約10分で最短翌日にカードが発行。フレックス払いも人気。平成19年8月24日に入会基準の改定があり、年収200万円以上から年収150万円以上に引き下げられたので狙い目。
◆年会費永年無料
◆利用限度額:50~100万円

【3位】ライフカード
ポイント還元率が高く、各種保険も無料でついてくる。
ETCカードも年会費無料で申込みできます。
オダギリジョーのCMで有名。審査に通りやすいことでも有名。
◆年会費永年無料
◆利用限度額:10~100万円

【3位】楽天カード
ポイント還元率が高く、楽天市場のお買い物ならポイントが2倍になる。
楽天で買い物をするかたは必ず持っていたい一枚。
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◆年会費永年無料
◆利用限度額:10~100万円

【5位】イオンカード
ジャスコやサティ・ビブレで「毎月20・30日は5%割引き」。カウンセリング化粧品も10%割引。
ポイント還元率も高いので、使い勝手のいいカード。主婦も通りやすい。
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【7位】NTTグループカード
NTTドコモの利用料金やOCNのプロバイダの利用料金が、最大60%キャッシュバック。
出光サービスステーションのガソリン代も最大40円/L、軽油が20円/Lも値引きされる。
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銀行のニュースです。

新生銀行(東京都千代田区)の定期預金のチラシで、
最も高い金利のみを記した不当表示があったとして、

公正取引委員会は月内にも同行に対し景品表示法違反(有利誤認)
に基づく排除命令を出す方針を固めた。

違反を明確に認定した排除命令を銀行に出すのは初めてだ。

定期預金は、「パワード定期プラス」。
満期時の為替レートに応じて満期金が円か米ドルで支払われるもので、
金利を1~3%程度の4種類に設定。

円高が進み満期時に円換算の元本が預け入れ時よりも
低くなる恐れが高いほど金利が高くなっている。
将来の為替変動の幅が大きいほど、元本割れのリスクが高い。

同行が昨年8~10月に店頭で配布したチラシでは、
最も金利が高い「3.19%」の数字のみを表示していた。

公取委は、一般には分かりにくい複雑な仕組みで元本割れのリスクもあるのに、
高い金利のみの表示では一般の顧客が不当に誘引されると判断した模様だ。

同行は昨年12月にチラシを改訂し、4種類の金利をすべて表示し、
高金利のメリットと為替変動のリスクを同じように目につくよう改めた。

同行広報部は「過去の広告表示で一部問題があったのは事実。
今後もお客様に分かりやすいよう改善を続けていきたい」と話している。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070324-00000025-mai-bus_all

コラ!新生銀行、何してるの!!
まぁすぐに改めたようなのでよしとしますが。
実は私も新生銀行の口座を持っています。
他行への振込み手数料が月5回までなら無料だし、口座維持費もかかりません。
オークションをするかたは非常に使いやすい銀行です。
他行と比べて非常に使いやすいので気に入っています。

新生銀行のサイトはこちらです。


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新生銀行の口座はかなり使えるのでもっておいたほうがいいです。


ショッピングでクレジットカードを利用されるかたは
やはりポイントがたまるカードを選びたいところです。

ポイント還元率のよいクレジットカードを選びましょう。
当然、年会費無料でです。

オリコカード『UPty』
最高1000万円の海外旅行傷害保障をはじめ、国内旅行傷害保障・シートベルト傷害保障や紛失・盗難保障などの、最高水準の保険が無料。海外旅行によく行くかたは数万円得できる。ポイント還元率も高め。
◆年会費初年度無料・翌年度以降1,312円(税込)
 ※ただしショッピングで年間1回以上の利用があった場合、次年度の年会費も無料

楽天カード
ポイント還元率が高く、楽天市場のお買い物ならポイントが2倍になる。
楽天で買い物をするかたは必ず持っていたい一枚。
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◆年会費永年無料

私のおすすめとしては、メインカードにオリコカード『UPty』

楽天ショッピング用に楽天カード

特にオリコカード『UPty』のポイント還元率は高いのでかなりいいです。


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財務省は23日、国債や借入金などを合計した「国の借金」が
2006年末時点で832兆2631億円に達したと発表した。

前回公表した同年9月末に比べて4兆3465億円増加し、過去最大を更新した。

総務省が推計した最近の人口(1億2772万人)に基づいて試算すると、
国民1人当たりの借金は651万6000円に上る。

政府は07年度予算案で、借換債などを含めた国債の発行総額を
06年度当初比で過去最大となる21兆6000億円減らし、143兆8000億円に抑えた。

しかし、借金残高は05年末から1年間で約19兆円増えており、
膨張に歯止めが掛かっていない。

今後長期金利が上昇すれば利払い負担が増えるため、
政府にとって財政健全化が急務の課題となる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070323-00000108-jij-pol

すごい借金ですね。
日本国民全員ということは、生まれて間もない赤ちゃんも・・・
お偉い様方は早く何か策を弄していただきたい。

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賢い借金の返済方法

紀の川市の70代女性が「年金を担保とした貸し付けは違法」として、
和歌山市内の貸金業者に余分な返済金や慰謝料など計約78万円の支払いを求める訴えを和歌山簡裁に起こし、同簡裁が業者に約48万円の支払いを命じていたことが20日、分かった。

「年金担保」を違法と認定した判決は、県内では初めてとみられる。
 判決では、「公序良俗に違反する無効な契約」と認定。年金から返済した全額(約272万円)を請求できるとしたが、訴えの範囲が限定されていたため、慰謝料も含めた約48万円を命じた。

 判決によると、女性は02年8月に29・2%の年利で143万円など、03年10月まで4回にわたって計約245万円の貸し付けを受けた。業者は年金証書や預金通帳などを預かり、02年10月~05年2月、女性の口座に振り込まれる年金から利息制限法が定める制限利率を超える高利の弁済を受けた。

 年金を担保にした業者の貸し付けは、国民年金法などに違反。04年12月施行の改正貸金業法で刑罰が科され、全国で業者の逮捕が相次いでいる。【久保聡】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070321-00000285-mailo-l30

年金が人質になっているわけですね。
しかも、29・2%の年利で計約245万円も借りるのは無謀です。
計算すると一年の利息が715400円になります。
毎月利息だけで59616円かかることになります。
年金暮らしのかたでこれはきつすぎますね。
また別に過払い請求をすることになるのでしょう。

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賢い借金の返済方法

よく車にのるかたはよくガソリンを使います。
なので、ガソリンが安くなるクレジットカードがいいですね。
ETCカードも無料で持てるかどうかもチェックしてください。

それと年会費のかからないクレジットカードをできれば選びたいところです。
気をつけたいのが、初年度年会費無料というクレジットカード。
これは初めの年のみ無料で次の年からは年会費がかかります。

■オススメの一枚■
出光カードまいどプラス

おすすめポイント
その1 年会費永久無料(ETCカード年会費も無料)
その2 入会後1ヶ月間、ガソリン・軽油が5円/L引き・灯油が3円/L引き!
その3 いつでもガソリン・軽油が2円/L引き。
その4 ポイントが3年間有効(通常1年が多い)
その5 西友・リヴィンで毎月5日・20日は5%割引
その6 国内・海外のパッケージツアーが3~5%割引
その7 シートベルト傷害保険1年間プレゼント

出光ロードサービスに会員特別年会費787円(税込)で、入会できます。
JAFなどに比べると割安感がありますが、
無料ではないのでおすすめポイントにはいれてません。

ポイントはカード利用金額1000円毎に5ポイントが加算され、
累計1000ポイントからプレゼントと交換可能です。
ポイントのお得感は普通といったところですね。

トータル的に見てこの一枚は持っていたほうがいいと思います。

申込みはこちらからどうぞ
出光カードまいどプラス


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クレジットカードは上手に使いましょう



「金融庁への口利き料」の名目で個人から現金をだまし取ろうとする新手の詐欺行為が目立ち始め、金融庁が被害にあわないようホームページなどで注意を呼び掛けている。

 融資の雑誌広告やビラを見て連絡してきた人に対し、「融資するには『金融庁の貸し付け枠』を広げる必要がある」「信用情報を金融庁が管理しており、情報修正を依頼しないと貸せない」などと持ちかけ、「口利き手数料」をだまし取る手口だ。今年に入って、金融庁に被害相談や問い合わせが相次ぎ、手数料をだまし取られたと訴える人もいるという。

 昨年12月に成立した改正貸金業法で、ヤミ金業者への懲役刑は今年1月から最長10年(従来は5年)に引き上げられた。このため、「違法融資で証拠を残すよりも、手っ取り早く詐欺行為で稼ごうという魂胆ではないか」との指摘もある。金融機関に相次いで行政処分を下し、厳しい監督姿勢を示す金融庁のイメージを逆手に取る手口に金融庁は苦り切っている。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070320-00000112-yom-soci

よくもまぁこりもせず・・・
お金に困っているかたは何が何でも融資をしてほしいですからね。
そのようなかたがたの足元をみて、こういうことをしているのでしょう。
腹がたちますね。

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賢い借金の返済方法


市税滞納者が消費者金融「プロミス」などに支払っている利息の過払い金をめぐり、兵庫県芦屋市が、同社などに対して滞納債権として差し押さえることが19日、わかった。過払い金を差し押さえて滞納税に充当するのは全国でも例がないといい、今後、他の自治体にも同様の動きが広がるとみられる。

 市収税課によると、差し押さえるのは市内で自営業を営む40、50代の夫婦の過払い金。約10年前から個人市民税や固定資産税の納付が滞り、延滞金なども含めると約150万円にのぼっていた。

 この夫婦が今年2月に同市の納税相談に訪れた際に、資金繰りのために消費者金融や信販会社など計5社から金を借りており多重債務に陥っていることが判明。借入期間も長期間に渡っているため、過払い金が相当額あることがわかった。

 プロミスには19日午後に神戸市内の支店を訪れ60万円を差し押さえる。他社も近日中に差し押さえる方針。

 過払い金は、債務者が消費者金融などから利息制限法(上限20%)の利率を超える利息で借り入れし、返済が終わったのに返済を続けたために払いすぎた金。最高裁が昨年1月、いわゆるグレーゾーン金利の返済について「借り手の意思で払ったものではない」と判断。過払い金の返還請求訴訟が相次いでいる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070319-00000034-san-soci

とんでもないことになっていますね。
差し押さえで税金の滞納額は減るのでしょうが、
このかたがたの消費者金融への借金は減らないのでは?
自分達のことしか考えてないのではないか
と思うのは私だけではないのでしょうか?

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賢い借金の返済方法

旅行に行くたびに払っていた海外旅行保険が無料になる!

裏技っぽく言っていますが、これは裏技でもなんでもないです。
「海外旅行傷害保険がついているクレジットカード」
を持っているだけでいいのです。

旅行代理店に、旅行前に毎回申込みをするといった作業もしなくていいので
時間とお金が節約できます。

たとえば、楽天カードの場合は

補償内容           保険金額
死亡後遺障害(傷害による)  2,000万円
傷害治療費用         200万円
疾病治療費用         200万円
救援者費用          200万円
賠償責任           2,000万円
携行品損害          20万円(免責3,000円)

カード入会と同時に保険自動付帯で急な旅行でも安心。
もしもの時のサポートシステムも万全です。
下記の保険はご入会と同時に適用され、
補償期間は会員資格期間中に開始された旅行期間です。
但し、1回の旅行にあたり、最長90日となります。
楽天カード

これをみるとかなりおいしい話だといいうことがわかります。

さらに、海外旅行傷害保険に複数入っていれば、
合算して保険金を受け取ることができるということもわかりました。

つまり、「海外旅行傷害保険がついているクレジットカード」を何枚か持っていれば
かなり充実した海外旅行傷害保険に無料で入れるということに!

海外旅行にいくかたは間違いなくお得です。

オリコカード『UPty』
最高1000万円の海外旅行傷害保障をはじめ、国内旅行傷害保障・シートベルト傷害保障や紛失・盗難保障などの、最高水準の保険が無料。海外旅行によく行くかたは数万円得できる。ポイント還元率も高め。
◆年会費初年度無料・翌年度以降1,312円(税込)
 ※ただしショッピングで年間1回以上の利用があった場合、次年度の年会費も無料

シティ クリアカード
海外旅行傷害保険だけでなく、国内旅行傷害保険も付いている。
利用限度額が50~100万円と他社より高め。審査時間は約10分で最短翌日にカードが発行。
フレックス払いも人気。
◆年会費永年無料

SBIカード
本人だけでなく、家族特約までついています。
同行した家族が無料で保険の対象になります。保険金額は本人の半額です。
◆年会費永年無料

海外旅行保険付で年会費永久無料のカードならDCカードJizile!!
いまなら、クオカードプレゼントも実施中!!

毎月の最低支払額は「5,000円+手数料」でOKです。
余裕があるときは、好きなだけ追加返済可能。
◆年会費永年無料


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◇知事登録業者が関与し県に指導要請「立証困難」
 今年1月、顧客をヤミ金にあっせんしていた貸金業者が、出資法違反(高金利)の疑いで県警に摘発された。それまでに複数の被害者が、この業者を監督する県に対し、何度も指導を要請してきた。だが、実質廃業した現在も県知事登録は残ったままで、「行政は悪質業者を野放しにしてきた」と批判の声も上がる。なぜ長期間、違法業者がはびこることになったのか、検証した。【大久保昂】

 ◇「あっせん」に処分、罰則なし 法の抜け穴
 今回逮捕、起訴された高橋裕司被告(27)=高松市仏生山町=ら2人の起訴事実は、同市の男性ら4人に貸し付けを行った際、法定の金利制限(1日当たり0・08%)を超える利息を受け取ったというもの。

 同被告は03年12月、貸金業者「ひまわり」として県知事登録を受けた。その後「WAVE」、「e―ファイナンス」と名前を変えた。県警の調べで、知事登録を呼び水に、電話を掛けてきた顧客を自身が関与するヤミ金業者に紹介していたことが分かっている。

 被害者の1人で、高松市の男性(38)はこう証言する。昨年1月に「WAVE」に紹介されたヤミ金業者「ピープル」から、トイチ(10日で1割)の利息での取り立てを繰り返し受けたため、同年6月29日、県経営支援課に対し、既に「e―ファイナンス」に名前を変えていたこの業者を業務停止にするよう要請した。同月中旬に相談した際には、県側から「実名を出してくれないと指導しづらい」と言われていた。そこで、名前を明かし、「e―ファイナンス」とのやり取りを収めた録音テープも提出した。

だが、約3カ月後に県から聞いたのは「『WAVE』の看板を『e―ファイナンス』に変えるよう指導した」ということだけだったという。「勇気を出して実名を出したのに、これでは何もしてくれなかったのも同じだ」と憤る。

 同課は「紹介行為を行わないよう口頭で指導を行ってきた」と釈明する。ただ、業者が"否認"するなどして事実確認ができず、処分はできなかったという。「『知らない』と言われるとそれ以上追及ができない。我々が違法行為を立証するのは難しい」と打ち明ける。

 摘発から2カ月近くが経過した今月、「e―ファイナンス」が看板などに掲載していたフリーダイヤルに掛けてみた。すると、電話に出た男からは「廃業した」という答え。だが、廃業していても県知事登録は今も残る。

 金融庁は「悪質な出資法違反であれば、貸金業規制法に従って逮捕段階で業務停止などの処分を行うことは可能」という見解を示した。しかし、同課は「有罪判決を事実確認ととらえ、逮捕時点では処分しない」としており、関係者からは「なぜ逮捕された悪質業者にお墨付きを与えるのか」と疑問の声も聞かれる。

 全国ヤミ金融対策会議代表幹事の宇都宮健児弁護士(東京弁護士会)は「知事登録業者がヤミ金と一体になって顧客をあっせんする手口は全国各地で増えているパターン。あっせん業務に対する処分・罰則規定がない現行法の抜け穴で、対策が必要」と指摘している。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070318-00000189-mailo-l37

条例など制定するなどの対策ができたのではないかと思いますが。
自分達が被害にあっているわけではないので、真剣みが足りないのでしょうね。
これからどういう対応をするのかが気になります。

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賢い借金の返済方法


■一括払い
商品購入の翌月に一括して支払う方法です。手数料はかかりません。

■2回払い
商品購入の翌月、翌々月の2回に分けて支払う方法。手数料はかかりません。

■分割払い(3回以上)
支払い金額ではなく回数を決めて返済する方法です。支払い回数を多くすれば月々の支払い金額は少なくなるので、高額な商品を購入する場合に向いています。
支払い回数が多くなれば、その分かかる手数料は多くなります。

■リボルビング払い
カード入会申込時にあらかじめ「月々の支払い金額」をきめて支払う方法。
(毎月1万円など)
支払い残高がある限り支払いは続くので、手数料がかかる。
残りの支払い残高が分かりにくいので、
いつまでに払い終わるかが分かりにくいデメリットもある。
自分の管理ができないかたにはおすすめできない。

  定額リボルビング払い
 毎月の支払額をあらかじめ指定する支払い方法

  定率リボルビング払い
 利用残高に一定割合を乗じて返済額を決定

■ボーナス一括払い
商品購入月から数えて次のボーナス時期に一括して支払う方法です。(8月・12月)
「ボーナス2回払い」などもある。
一括払いと同じ扱いになるので手数料はかかりません。

■フレックス払い
基本はリボルビング払いと同じ支払方法です。
違うところは、リボルビング払いが常に一定額を支払うのに対し、
フレックス払いは最低支払額を上回る金額であれば、
いくらでも支払う事が出来るというところです。
自由度の高いリボルビング払いといったところです。
「あるとき払い型」などとも呼ばれています。


クレジットカードは便利ですが、打ち出の小槌ではありません。
手数料ももったいないので、基本的に一括払いで支払いたいところです。
自己管理ができないかたは「リボ払い」は選ばないほうがいいと思います。
「ボーナス払い」も忘れてたということがないようにしましょう。


私のいちおしのクレジットカード

シティ クリアカード
海外旅行傷害保険だけでなく、国内旅行傷害保険も付いている。利用限度額が50~100万円と他社より高め。審査時間は約10分で最短翌日にカードが発行。フレックス払いも人気。平成19年8月24日に入会基準の改定があり、年収200万円以上から年収150万円以上に引き下げられたので狙い目。
◆年会費永年無料
◆審査難易度:★★


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クレジットカードは上手に使いましょう

熊本市の貸金業者・かがわパーソナル(廃業)が
遺族年金や児童扶養手当を担保に違法に金を貸し付け、
追い詰められた借り手の女性が死亡したとして、

女性の遺族3人が同社と社長らに手当などの返還と
慰謝料計3554万5000円の支払いを求める訴訟を熊本地裁に起こした。

提訴したのは、上益城郡に住む女性の母親(67)と女性の長女(18)、長男(10)。
訴状によると女性は00年1月、児童扶養手当証書と母親の遺族年金証書、
振込先口座通帳などを担保にかがわパーソナルから現金を借り入れた。
以後、遺族年金や児童扶養手当は振り込まれるたびに同社などが無断で引き出していた。

女性は借金返済や生活のためにほとんど休むことなく働き、04年8月にくも膜下出血で死亡。
原告らは「かがわパーソナルは児童扶養手当を貸付の弁済に当てれば、
女性は生活の維持が困難になり、破綻することは認識していた。
女性が死んだのは、同社らの責任」と主張している。

かがわパーソナルと同社社長の香川尚三被告は(69)は、
借金の返済資金を引き出すために、公的年金が振り込まれる通帳などを預かったとして、
貸金業規制法違反の罪で起訴され同地裁で公判中。【伊藤奈々恵】
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070317-00000157-mailo-l43

これは氷山の一角でしょう。
闇金では当たり前の手法なのかもしれませんね。

裁判の結果が気になりますね。

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借金の返済は計画的に。

連帯保証人とは、お金を借りた人(債務者)が借金を返せなくなった場合に
債務者のかわりに返済しないといけない人のことをいいます。

連帯保証人になるということは、債務者と一緒に借金を背負うという意味にもなってしまいます。

「債務者が返せなくなったら私が返しますので、お金を貸してください」
そう言っているのと同じなのです。

連帯保証人に資産(土地や建物など)が有れば差押の対象にもなります。
連帯保証人の家族の資産までは影響はありません。

債権者から、「○○さんが行方不明なので、あなたが支払ってください」と言われても文句を言う権利(抗弁権)もありません。

サインをしてしまえば、知らなかったではすまされません。

低額の借り入れの場合は、あまり連帯保証人は必要ないのですが
高額の借り入れになると、連帯保証人が必要になってきます。

やっかいなのはそこなのです。

債務者が返せなくなる(はじめから返すつもりがない人もいます)ぐらいですから、連帯保証人が負う負担はかなり大きいものになることが多いです。

10万単位ではなく100万・1000万単位のことが多いのも問題です。

そのため、連帯保証人のトラブルはあとをたちません。
基本的には、連帯保証人になってくれと言われたら断ったほうがいいと思います。

断り方としては、
「以前連帯保証人になって大変な目にあったことがある」
「妻(夫)が連帯保証人で借金を背負わされた」など

以前連帯保証人で苦労させられたから、もうこりごりだということを伝えてください。

親しい人からの頼みの場合、断りにくいとは思いますが断ったほうがいいです。

もし連帯保証人になるのであれば、その借金を将来払わなければいけないかもしれないという覚悟が必要です。連帯保証人=債務者ということを忘れないで下さい。

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延滞していないのに、利用可能額がゼロになっている。

こんな経験ありませんか?

そういったかたはこんなことしていませんか?下記の3項目に当てはまらないように気をつけてください。これを繰り返すと確実に利用可能額がなくなり、返済のみになる可能性が高くなると思います。

「返済額は常に最小金額に設定」
「毎回返済日ギリギリに支払い」
「返済後すぐにキャッシング」

この結果「利用可能額ゼロ!」となってしまいます。

消費者金融から見れば、こういうかたはお得意さんです。しかし、貸したお金が戻ってこない確率も高いので、利用可能額をゼロにして、返済のみに精を出してもらおうという考えです。

先ほどの3項目には気をつけてください。でもこれと逆のことをすれば、利用可能額は上がっていきます。信用を大切に。

ちなみに返済中に、他の消費者金融・ローン会社などから借り入れを続けてしてしまうと、確実に信用がなくなります。この場合も利用可能額ゼロになる可能性も高いので気をつけてください。

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おすすめのクレジットカードのランキングです。
ポイントがお得、サービスがいいなど
年会費無料で審査に通りやすいクレジットカードを紹介しています。

【1位】シティ クリアカード
海外旅行傷害保険だけでなく、国内旅行傷害保険も付いている。利用限度額が50~100万円と他社より高め。審査時間は約10分で最短翌日にカードが発行。フレックス払いも人気。平成19年8月24日に入会基準の改定があり、年収200万円以上から年収150万円以上に引き下げられたので狙い目。
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【2位】オリコカード『UPty』
最高1000万円の海外旅行傷害保障をはじめ、国内旅行傷害保障・シートベルト傷害保障や紛失・盗難保障などの、最高水準の保険が無料。海外旅行によく行くかたは数万円得できる。ポイント還元率も高め。
◆年会費初年度無料・翌年度以降1,312円(税込)
 ※ただしショッピングで年間1回以上の利用があった場合、次年度の年会費も無料
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余裕があるときは、好きなだけ追加返済可能。
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【4位】NTTグループカード
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【5位】ライフカード
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【8位】Jiyu!da!/オーエムシーカード
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申込から最短3日のスピード発行。国内旅行傷害保険・ショッピング保険付き。
審査に通りやすいことでも有名。今ならOMC-JCBギフトカード1,000円分プレゼント!
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大日本印刷で取引先企業から預かった個人情報が大量流出した問題で、
消費者金融大手のGEコンシューマー・ファイナンスは13日、
5万6913人分の情報流出があったと発表した。

流出したのは2004年1月に、
消費者金融「レイク」のローンを利用していた顧客の個人情報で、
住所や氏名などが含まれていた。

融資額などの情報が含まれていたかどうかは明らかにしていない。
いまのところ、情報を不正利用されるなどの被害は確認されていないとしている。
同社は顧客向けのダイレクトメールの作成を大日本印刷に委託していた。

問い合わせ先の電話番号(フリーダイヤル)は、0120・664433。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070313-00000305-yom-bus_all

こういうことは勘弁してほしいものです。
被害が確認されていないのは、大きい被害がないだけでしょう。

急に闇金からのDMがくるようになったかたは気をつけてください。

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借金の返済は計画的に。


大手消費者金融4社に新規の融資を申し込んでも、
審査の結果断られるケースが急増している。

貸金業の上限金利が2009年にも現行の年29.2%から20%に引き下げられるため、
経営環境の悪化をにらみ、各社とも審査を厳しくして
焦げ付きリスクが低い融資にシフトしているためだ。

大手消費者金融の融資拡大路線の見直しが鮮明になってきた。

アイフル、アコム、武富士、プロミスの大手4社の1月の新規融資申込者は計13万6000人。

このうち審査を通過して実際に融資を受けた人の比率を示す「成約率」を見ると、
4社の平均は前年同期比19.4ポイント低い44.1%に落ち込んだ。
76000人が門前払いされた計算だ。

特にアイフルの成約率は36.0%と同34.1ポイントも低下。
貸出先を厳選した跡がうかがえる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070312-00000067-jij-bus_all

予想どうりの結果ですね。
逆にグレーゾーンに関係なく法定利息内で頑張ってきた
株式会社モビットなどは今は勢いがありますね。

貸し渋りが増えると闇金が暗躍しだす気がします。
闇金からは借りてはダメですよ。

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借金の返済は計画的に。

無料のローン金利計算ソフト
>>ローン返済シミュレーション for Excel

>>ローン返済額計算機 1.0

ローン金利計算ソフトは世の中にたくさんありますが、なかなか自分のやりたいことをやってくれるものは少ないようです。

なかなか面倒なので電卓をたたいて計算するのは難しいですし、金融機関に相談する前にローン金利計算ソフトによりいろいろな条件でシミュレートしてみてはいかがでしょうか。このローン金利計算ソフトは無料で使えます。

【本ソフトの主な特徴】
- ローンのいろいろなシミュレーションが可能です。
- Excelのワークシートにローンの返済明細表を作成します。
- ローン計算に関するいろいろな設定が可能です。
Eccelのシートに作成するので、いろいろな様式で印刷したり、データを集計して分析するなどExcelの機能を活用することができます。

【主な機能】
(1)元利均等・元金均等ローンの返済シミュレーション(基本機能)
(2)条件変更(含む固定金利選択ローン)を行う場合の返済シミュレーション
(3)一括完済シミュレーション
(4)返済額指定ローンの返済シミュレーション
(解説ページより抜粋)

ローンの金利計算はかなり面倒になります。なので簡単に計算できる無料のローン金利計算ソフトを使ってみてください。

まずは自分の正確な借り入れ状況を把握して下さい。

「自分がいくら金利を払っているか」
「今の支払い方でいつになれば借金完済できるか」
などです。

低金利ローンに借り替えた場合はどうなるのかなども計算してみるといいと思います。

金利が高ければ、どれだけ無駄な金利を支払っているかがよくわかると思います。元金もあまり減っていないのではないでしょうか。

月々の支払額も無理のないように、返済スケジュールを立てましょう。

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丸紅傘下で再建中のダイエーは8日、
子会社のオーエムシー(OMC)カードの保有株式約52%のうち
30%を売却する方針を固めた。

これに対し、みずほフィナンシャルグループと
親密なクレディセゾンが取得に向けて入札手続きに入っていることが判明。

また、三井住友カード、UFJニコスも関心を寄せており、
3大メガバンク系のカード会社を中心に争奪戦が繰り広げられそうだ。 
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070308-00000210-jij-bus_all

消費者金融の次は信販カード会社の再編が進んで行くのでしょうね。

ダイエーはイオンと手を組んでいくことは決まっていますが
イオンもクレジットカードはあるので
OMCは他の会社が買うことになりそうですね。

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借金の返済は計画的に。

GEコンシューマー・ファイナンス(東京都港区)は8日、運営する消費者金融事業「レイク」の有人115店舗のうち約6割の73店舗を今年中に閉鎖すると発表した。6月までに正社員2600人のうち300~400人の希望退職も募る。

グレーゾーン(灰色)金利撤廃や貸付額の総量規制など、貸金業者への規制強化を盛り込んだ「改正貸金業規制法」が成立。経営環境の悪化が避けられないと判断、抜本的なコスト削減策を講じることにした。

無人1342店についても約200店舗を閉鎖。訪問回収業務を停止して全国48カ所にある回収拠点も閉じ、電話による請求業務に一本化する。 

米シティグループ傘下で消費者金融事業「ディック」を手がけるCFJ(同品川区)が、有人店舗320店舗の8割を閉鎖すると1月に発表。アコムなど国内大手も100店規模での店舗統廃合計画を明らかにしている。

GEコンシューマーは消費者金融6位。貸付残高は約8000億円。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070309-00000006-fsi-bus_all

ここまでくると大手でも中小でも変わりないですね。
必死で生き残りをかけています。

訪問回収業務をなくして、電話のみにするというのも
社員のかたは大変ですよね。

あと2年で消費者金融業界はどう変わるのか・・・

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借金の返済は計画的に。

ノーローンのシンキが利息制限法の範囲内である
「年15.0%~年18.0%の新金利」の商品を出すと発表しています。

4月より発売する新金利商品は、「ノーローン」の特色である“1週間無利息”という特典を残しつつ、金利を従来の「年22.50%~年28.835%」から利息制限法内の金利(貸付元本100万円以上年15%、同100万円未満年18%)まで大幅に引き下げることで、いわゆるミドルリスク層を含む広汎な需要に対応できるものと期待しております。 (シンキHPより抜粋)

お借入日の翌日から7日間は無利息、
利息は8日目からの超過日数分のみというのは変わりませんが

完済後はなんどでも1週間無利息というのが
月に一回に制限されるようです。

月に一回に制限されてしまいますと
大車輪がなりたたなくなります。

しかしよくシンキのホームページを見てみると

これが適用されるのは平成19年4月以降の予定であるということ。
新規申込みのかただけの適用であること。

ということは3月中に申込みをしてしまえば
これからも大車輪が使えるということになります。

ちなみに既存のかたは
今までの大車輪がつかえるコースと
利息制限法内の月に一回1週間無利息コースが選べるようです。

大車輪を使って借金を減らしたいかたは3月中に申込みをして下さい。

申込みはこちらからどうぞ。
1週間無利息キャッシング「ノーローン」


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大車輪は借金返済のためのかなり使える裏技です。

消費者金融・ローン会社などからお金を借りているかたは、一体いくらぐらい借りているでしょうか。何%の金利で何社から借りているのか。

タバコやお酒、パチンコまでやめて節約して外食もしないで、小遣いもない。

そこまでしても毎月の金利だけ返すことが精一杯で、元金はいっこうに減らないと嘆いているかたが多いのも事実です。

そう、なかなか借金地獄の連鎖反応から抜け出せないかたが多いのです。

その理由のひとつに消費者金融などの金利が高いことがあげられます。グレーゾーン問題が完全に解決するまで待つのもひとつの手だと思います。

しかし、高い金利を払い続けなければならないので、できれば借金をまとめたいところです。

基本的には、低金利のローンで今ある借金をまとめて、月々の返済金額を減らすことを目指したほうがいいと思います。借金の借り換えおまとめローンを検討してみましょう。

ローンをまとめることでATMなどに振込みをする手間も軽減できます。管理もしやすくなり、振込み手数料も払わずにすみます。

しかし、低金利のローンは借り入れ件数が多いとなかなか通りません。ですので、まずは借り入れ件数が多いかたは借り入れ件数を減らしていき、段階的にまとめていけばいいと思います。

まずは、借金の連鎖反応から抜け出すことが大事です。着実に、借金を減らしていきましょう。

この方法がおすすめです。
>>増枠してもらう方法

■借り入れ件数が少ない、属性がいいかた向け
楽天マイワンオリックスVIPローンカードスルガ銀行
低金利なのでまとめられればかなり有利。月々の負担額も考えて申し込みましょう。

■借り入れ件数が少なめ、属性ふつうのかた向け
株式会社モビットDCキャッシュワン

■借り入れ件数が少し多めのかた向け
NISグループ東京スター銀行

「段階的になんて無理!今すぐなんとかしたい!」というかたで借り入れ件数も多いかたは、債務整理を考えてください。

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消費者金融・ローン会社からの借り入れを、できないようにする方法もあります。

各都道府県に「貸金業協会」と言うのがあります。
社団法人 全国貸金業協会連合会

こちらに貸し出し禁止依頼をしてみるのもひとつの手ではあると思います。貸出自粛依頼とも言うようです。1週間ほどで登録されるようです。

いくら親兄弟でも本人がいないと受け付けてもらえませんので、本人抜きでの貸し出し禁止依頼は難しいようです。
※方法がないわけではありません。キーワード「失踪」

貸金業協会が承認すれば、俗にいうブラックリストに載ります。貸し出し禁止期間は届けをしてから5年間です。5年を過ぎるとまたお金を借りることができるようになります。

しかし、残念なことに取り消し手続きも比較的簡単にできます。

対策としては、貸し出し禁止依頼を本人と家族(例えば兄弟など)が一緒に手続きをすればいいと思います。本人が一人で貸し出し禁止依頼をした場合、解除も一人でできます。家族と一緒に貸し出し禁止依頼をした場合、その家族がいないと解除できないようです。

身内の借金癖で悩まされているかたは、いい方法だと思います。

ちなみにこの方法はヤミ金には関係ありません。ヤミ金からは借りれてしまいますので、注意してください。

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消費者金融大手の武富士は3日、有人店舗の2割弱にあたる91店を
5月末までに閉鎖する方針を明らかにした。

武富士は昨秋、約1400店ある無人店舗のうち
約100店を閉めるコスト削減策を打ち出したが、
上限金利の引き下げを柱とする改正貸金業規制法が昨年12月に成立したことなどから、
さらなるリストラが必要と判断した。

閉鎖店舗の従業員は他部署に振り向けて吸収し、
希望退職者の募集などは行わない方針。

業界では昨秋以降、アイフルやアコム、米シティ・グループ傘下のCFJなどが
抜本的なリストラ策を相次いで打ち出しており、
店舗や従業員の減少が急速に進んでいる。
YAHOOニュースより抜粋)
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070303-00000115-yom-bus_all

大手ですらこうなのですから、中小はたまったものではないでしょうね。
消費者金融業界はリストラの波にのまれていますね。

国の方針が間違っていたということでしょう。
そのリストラされた人たちに国からの補償はないでしょうから。
グレーゾーンを見て見ぬ振りしていた国の責任は重いです。

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借金の返済は計画的に。

最低金利順にランキングしています。初めて借りるかたも、他社借り入れがあるかたも、できれば低金利のローンを利用したいところです。
借金返済には低金利ですね。

モビット
オススメ度NO.1は間違いなくモビット!
対応や審査に関しての評判がよい。 審査も早い!
三井住友銀行グループのモビット。
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100万円以上は14.4%以下、500万円コースで50万円借りても5.9%~6.9%の金利適応なので低金利。
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SBIグループのイコール・クレジットNEO
他社借り入れの状況や返済状況によって限度額がUP致します。
他社借り入れがあるかたにもおすすめ。
初回は最大で100万円まで。
◆1~300万円:6.50%~17.5%

楽天マイワン
限度額も500万円とカードローンとしては最高レベル。
ここで高金利のローンを一本にまとめたり、借り換えできれば言うことなしです。
10万円を30日間借りても、利息575円!
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◆100~150万円コース:9.60%~15.00%
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◆350~400万円コース:6.90%~8.90%
◆500万円コース:6.90~7.80%
    
スルガ銀行のカードローン
銀行ローンの中でも、金利が一番低く設定されている。
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銀行系だが、返済に余裕がある時はまとめて返済も可。
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条件に「30歳以上で年収500万円以上の収入がある方」とすこし厳しいが
条件にあったかたには低金利なのでオススメ。
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オリコの【CREST】
毎月の返済額を最小限に設定できる「ミニマム返済コース」と
利用残高にかかわらず、利用可能枠に応じて毎月のご返済額を
千円単位で任意に設定できる「定額返済コース」が選べる。
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信販系セゾンから低金利カードローンの登場です。借りやすさが評判。
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三井住友銀行グループのアットローン
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初回申し込み時は50万円まで。
三井住友銀行グループ。
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自己破産とは、債務者自らが申立てる破産のこと。申し立てが認められれば、借金をなんとすべて免除してもらえるという制度です。

注意してほしいところは、破産宣告が下りただけでは借金をすべて免除してもらえるわけではありません。

その後に免責手続をして、認められてはじめて借金がすべて免除されます。しかし、状況によっては認められないこともあるようです。自己破産が認められた場合、住宅や車などの資産は処分しなくてはいけません。

もし資産がなければ、自己破産手続と免責手続をほぼ同時にすることができます。

一般的には、生活必需品以外の20万円以上の財産は持っていかれることになります。冷蔵庫などの生活必需品は持っていかれることはありませんので安心してください。

自分で手続きをすることもできます。その場合の費用は3万円くらいでできるようです。

自信がないかたは、弁護士などに依頼するほうがいいと思います。分割払いにしてもらえば負担は少なくてすむでしょう。

法律扶助制度なども利用されるといいかもしれません。

メリットばかり話しましたが、自己破産のデメリットもいくつかあります。

破産宣告から免責決定までの一定期間、特定の仕事につけなくなります。弁護士・司法書士・公認会計士・税理士、保険・警備に関する仕事、建設業などです。会社役員からも外れなければなりません。

しかしこれは、あくまで一時的なものなので安心してください。

あと、官報に掲載されます。官報とは政府が発行している新聞のようなものです。自己破産の手続を行った人の名前が掲載されてしまいます。

普通はなかなか目にする機会がないので、周囲には自己破産したことがばれる心配は少ないかもしれません。図書館にはおいてあるようですが。

あとは、信用情報機関に7年~10年ブラック情報がのるくらいです。

借金に追われていたときよりも人間らしい生活をおくることができるのではないでしょうか。ヤミ金に手を出すぐらいなら債務整理をしたほうがいいと思います。最後の手段として自己破産を考えてください。

債務整理を考えているかたは、法テラス(日本司法支援センター)に連絡してみてください。あなたの住んでいるところの近くの弁護士・司法書士を紹介してくれます。

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